Реструктуризация долгов через суд в Москве

Помогаем понять, можно ли реструктурировать ваши долги: проверяем кредиты, доходы, имущество, приставов и требования кредиторов, готовим план выплат, документы и правовую позицию для арбитражного суда.

Проверим, подходит ли вам судебная реструктуризация
Рассчитаем реалистичный план выплат с учетом доходов и базовых расходов.
Подготовим документы, заявление, план реструктуризации и правовую позицию.
Сопроводим процедуру в суде, с кредиторами и финансовым
управляющим.

от 6 000 руб./мес. /в рассрочку/

Полная стоимость сопровождения
в среднем от 50 000 до 200 000 руб.
(зависит от ситуации)

Введите ваш номер телефона для консультации

Максим Витальевич

Генеральный Директор

Смотреть видеообращение руководителя

с 2017г.

не меняли адрес офиса

2500+

клиентам помогли

98%

выигранных дел

Максим Витальевич

Генеральный Директор

Смотреть видеообращение руководителя

5,0

Рейтинг компании в Яндекс, 2GIS и Google на основании 2000+ отзывов

с 2017г.

не меняли адрес офиса

2500+

клиентам помогли

98%

выигранных дел

5,0

Рейтинг компании в Яндекс, 2GIS и Google на основании 2000+ отзывов

Когда нужна
реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов подходит тем, кто испытывает сложности с погашением обязательств, но имеют источник дохода и потенциальную возможность рассчитаться с кредиторами на изменённых условиях.

Основная цель процедуры: через суд утвердить новый порядок погашения задолженности: снизить финансовую нагрузку и сформировать реалистичный график выплат с учётом текущих возможностей должника.

Есть стабильный доход

Вы можете платить по долгам, но текущие суммы и сроки стали неподъемными.

Платежи по кредитам превышают возможности бюджета

После выплат не остается денег на жилье, питание, лечение, семью и другие базовые расходы.

Есть имущество, которое важно сохранить

Реструктуризация может быть вариантом, если есть возможность исполнять план выплат и избежать перехода к реализации имущества.

Банк отказал в изменении условий кредита

Если договориться с банком напрямую не получилось, можно проверить возможность судебной реструктуризации долгов.

Есть несколько кредиторов

Когда долгов много, важно собрать обязательства в понятный порядок выплат, а не реагировать на требования каждого кредитора отдельно.

Уже есть суды, приставы или взыскания

В такой ситуации нужно оценить, можно ли перейти от хаотичного давления к законному порядку расчетов через суд.

Запишитесь на бесплатную консультацию и получите точный расчёт затрат для вашей ситуации

Чтобы понять, сколько стоит банкротство под ключ именно в вашем случае и получить точный расчет можно записаться на консультацию.

Мы не называем формальную цифру, а разбираем ситуацию и даем понятный и обоснованный ответ.

Что такое реструктуризация долгов
простыми словами

Реструктуризация долгов – это изменение порядка погашения задолженности.
Вместо прежнего графика, который стал неподъемным, готовится новый план выплат
с учетом дохода, обязательных расходов, размера долгов и требований кредиторов.

Есть несколько вариантов реструктуризации:

Банковская реструктуризация

Это изменение условий кредита по соглашению с банком: например, продление срока, снижение ежемесячного платежа или изменение графика. Банк может согласиться, но не обязан одобрять новые условия.

Судебная реструктуризация долгов

Это процедура через суд, где рассматривается план погашения задолженности гражданина. Такой вариант актуален, когда решить вопрос обычной договоренностью с кредиторами уже сложно.

Реструктуризация долгов в рамках дела о банкротстве

Это процедура, при которой основная цель, утвердить план выплат, а не сразу переходить к реализации имущества и списанию долгов. Такой вариант возможен, если у человека есть доход и реальная возможность исполнять план.

Важно:

Судебная реструктуризация долгов гражданина по ФЗ №127-ФЗ рассматривается в рамках дела о банкротстве гражданина. Но ее цель – не немедленное списание долгов, а утверждение плана погашения задолженности и восстановление платежеспособности.

ФИНОН помогает определить, какой вариант подходит именно в вашей ситуации: стоит ли готовить план реструктуризации, можно ли пройти процедуру через суд или лучше рассмотреть другой законный способ решения долговой проблемы.

Реструктуризация кредита и реструктуризация долгов через суд: в чем разница

Формат	Что это	Когда подходит
Реструктуризация кредита в банке	Банк меняет условия действующего кредитного договора: срок, график, платеж, иногда ставку	Когда есть один или несколько кредитов, и банк готов обсуждать новые условия
Рефинансирование	Новый кредит закрывает старый долг	Когда доход и кредитная история позволяют получить новый кредит
Кредитные каникулы	Временная отсрочка или изменение платежей.	Произошла непредвиденная ситуация, которая временно затрудняет исполнение обязательств
Судебная реструктуризация долгов	План выплат рассматривается через суд в рамках дела о банкротстве гражданина	Когда договориться с кредиторами сложно, долгов несколько, есть суды, приставы или нужна единая процедура

Реструктуризация кредита в банке

Банк меняет условия действующего кредитного договора: срок, график, платеж, иногда ставку

Когда есть один или несколько кредитов, и банк готов обсуждать новые условия

Рефинансирование

Новый кредит закрывает старый долг

Когда доход и кредитная история позволяют получить новый кредит

Кредитные каникулы

Временная отсрочка или изменение платежей.

Произошла непредвиденная ситуация, которая временно затрудняет исполнение обязательств

Судебная реструктуризация долгов

План выплат рассматривается через суд в рамках дела о банкротстве гражданина

Когда договориться с кредиторами сложно, долгов несколько, есть суды, приставы или нужна единая процедура

Процесс списания долгов
индивидуален для каждого

Чтобы полностью освободить от задолженности, для начала
мы проводим проверку для клиентов.

Наша команда подготовила для вас специальный тест, благодаря
которому вы узнаете, подходит ли ваша ситуация для списания
долгов.

Пройти тест

Время прохождения
2 минуты

Условия реструктуризации долгов
гражданина

Для реструктуризации долгов через суд важно, чтобы у гражданина был источник дохода и реальная возможность исполнять план выплат. Суд и кредиторы оценивают не только сумму долга, но и доходы, имущество, состав кредиторов, историю платежей, сделки, текущие взыскания и добросовестность должника.

План реструктуризации долгов может быть представлен, если гражданин имеет источник дохода на дату представления плана, не признавался банкротом в течение 5 лет до представления плана, а план реструктуризации по его задолженности не утверждался в течение 8 лет до представления нового плана.
Статья 213.13 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

Что мы делаем
для реструктуризации долгов

Реструктуризация долгов подходит тем, кто может платить по обязательствам, но не справляется с текущим графиком.

Цель процедуры: изменить порядок выплат, снизить ежемесячную нагрузку и утвердить реалистичный план погашения задолженности через суд.
Разбираем вашу финансовую ситуацию
Смотрим долги, кредиторов, доходы, расходы, имущество, просрочки, судебные решения и исполнительные производства.
Проверяем, подходит ли реструктуризация
Оцениваем, есть ли источник дохода, можно ли подготовить реалистичный план выплат и имеет ли смысл запускать процедуру.
Готовим документы для суда
Формируем заявление, приложения, подтверждающие документы и материалы, которые нужны для рассмотрения дела.
Готовим план реструктуризации
Рассчитываем график выплат, порядок погашения долгов и условия, которые можно представить в суд.
Сопровождаем до финального решения
Ведем дело до утверждения плана реструктуризации или помогаем выбрать другой законный вариант, если реструктуризация не подходит.

Что потребуется от вас

Ваше участие в процедуре необходимо, мы заранее объясняем, какие действия действительно нужны.

Основную юридическую работу, подготовку документов и сопровождение процесса берем на себя.

Рассказать о долгах и кредиторах.
Подтвердить доходы.
Передать документы.
Сообщить об имуществе и сделках.
Быть на связи по ключевым вопросам.
Соблюдать утвержденный план выплат, если суд его утвердит.

Что это значит для вас:
Вы не ведете процедуру самостоятельно и не разбираетесь в каждом юридическом шаге. От вас нужны исходные данные, документы и участие в действительно важных точках. Остальное сопровождают специалисты ФИНОН.

Когда реструктуризация долгов может не подойти

Реструктуризация подходит не всем. Перед началом процедуры важно убедиться,
что новый график платежей будет реально выполнимым. Иначе долги, просрочки
и взыскания могут возобновиться.

Нет стабильного дохода

Для реструктуризации нужен источник дохода. Если его нет, подготовить и исполнять план выплат может быть невозможно.

Дохода недостаточно для нового графика

Если после базовых расходов не остается денег на платежи, есть риск снова выйти на просрочки, получить новые требования от кредиторов и в итоге перейти к более жесткому сценарию решения долговой проблемы.

Ваша цель — полное списание долгов

Реструктуризация направлена на выплату задолженности по новому графику. Если платить по долгам объективно невозможно, стоит оценить не реструктуризацию, а другой законный вариант, включая процедуру банкротства со списанием долгов, если она подходит по ситуации.

Есть высокий риск неисполнения плана

Если утвержденный план будет сорван, суд может отменить реструктуризацию, а дело перейдет к следующему сценарию. Поэтому план должен быть реалистичным, а не составленным только для формального запуска процедуры.

Есть спорные сделки, имущество или требования кредиторов

Продажа имущества, крупные переводы, спорные требования кредиторов или другие сложные обстоятельства нужно проверить заранее. Они могут повлиять на ход процедуры и сделать реструктуризацию менее безопасным вариантом.

Кредиторы могут активно возражать против плана

Если план выплат выглядит нереалистичным, не учитывает интересы кредиторов или не подтвержден доходами, его утверждение может быть затруднено. В таких случаях важно заранее подготовить правовую позицию или рассмотреть альтернативный сценарий.

Арбитражный суд может отказать в утверждении плана реструктуризации, если план не соответствует требованиям закона или нарушен порядок его одобрения.

Банкротство помогает решить долговую проблему, но у процедуры есть последствия. Мы заранее объясняем их на консультации, чтобы человек понимал не только плюсы, но и ограничения.

В течение 5 лет необходимо сообщать о его факте при получении кредитов и займов, в течение 5 лет нельзя повторно инициировать собственное банкротство, в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах и другие ограничения согласно Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

Узнайте за 1 минуту, подходит ли вам банкротство под ключ,
и рассчитайте точную стоимость

Рассчитать точную стоимость

Реструктуризация долгов
или банкротство: в чем разница

Многие ищут реструктуризацию как способ решить проблему с долгами
без полного списания и реализации имущества. Важно понимать: судебная
реструктуризация долгов гражданина может рассматриваться в рамках дела
о банкротстве, но ее цель отличается от процедуры списания долгов.

Критерий	Реструктуризация долгов	Банкротство со списанием долгов
Основная цель	Утвердить новый график выплат и погашать долги по плану	Освободиться от долгов, которые подлежат списанию по закону
Наличие дохода	Необходим стабильный доход для исполнения плана	Доход может отсутствовать, ситуация оценивается индивидуально
Имущество	Может быть сохранено при успешном выполнении плана	Часть имущества может быть включена в конкурсную массу
Кому подходит	Тем, кто готов продолжать выплаты, но нуждается в изменении условий	Тем, кто объективно не может исполнять долговые обязательства
Основной результат	Новый порядок расчетов с кредиторами и восстановление платежеспособности	Освобождение от долговых обязательств, которые могут быть списаны по закону

Основная цель

Реструктуризация долгов: утвердить новый график выплат и погашать долги по плану

Банкротство со списанием долгов: освободиться от долгов, которые подлежат списанию по закону

Наличие дохода

Реструктуризация долгов: необходим стабильный доход для исполнения плана

Банкротство со списанием долгов: доход может отсутствовать, ситуация оценивается индивидуально

Имущество

Реструктуризация долгов: может быть сохранено при успешном выполнении плана

Банкротство со списанием долгов: часть имущества может быть включена в конкурсную массу

Кому подходит

Реструктуризация долгов: тем, кто готов продолжать выплаты, но нуждается в изменении условий

Банкротство со списанием долгов: тем, кто объективно не может исполнять долговые обязательства

Основной результат

Реструктуризация долгов: новый порядок расчетов с кредиторами и восстановление платежеспособности

Банкротство со списанием долгов: освобождение от долговых обязательств, которые могут быть списаны по закону

Какие долги можно учитывать
в плане реструктуризации

В плане реструктуризации могут учитываться разные обязательства, если они
подтверждаются документами и подлежат рассмотрению в процедуре. Важно
не просто перечислить долги, а правильно собрать их в понятный порядок
выплат.

Кредиты в банках

Потребительские кредиты, автокредиты и другие обязательства по кредитным договорам.

Займы в МФО

Микрозаймы и другие обязательства перед микрофинансовыми организациями.

Кредитные карты

Задолженности по картам, просрочки, начисленные проценты и штрафы, если требования подтверждены документами.

Долги перед несколькими кредиторами

Если кредиторов много, обязательства можно учитывать в едином плане, чтобы не реагировать на каждого взыскателя отдельно.

Долги по распискам и договорам

Обязательства перед физическими лицами или организациями, если они оформлены документально.

Задолженности, по которым уже идут суды или взыскания

Судебные решения, исполнительные производства, требования кредиторов и другие подтвержденные обязательства.

В плане реструктуризации нужно раскрыть:

список кредиторов;
суммы требований;
порядок погашения;
сроки выплат;
график платежей;
условия по залоговым кредиторам;
порядок учета текущих платежей;
порядок уведомления кредиторов о существенном изменении имущественного положения;
при необходимости – порядок реализации залогового имущества.

Важно:

По ФЗ №127-ФЗ план реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения требований кредиторов.

Срок реализации плана не может быть более 5 лет, а в отдельных случаях при утверждении судом по п. 4 ст. 213.17 – не более 3 лет.

Что происходит после утверждения плана реструктуризации

После утверждения плана долги погашаются по установленному графику. Кредиторы не могут требовать исполнения обязательств вне условий плана, а штрафы, пени и иные санкции по требованиям, включенным в план, не начисляются, кроме текущих платежей.

По ст. 213.19 ФЗ №127-ФЗ гражданин обязан уведомить кредиторов и уполномоченный орган о существенном изменении имущественного положения в течение 15 дней с даты такого изменения.

Стоимость услуг финансового
управляющего по банкротству
и сопровождения процедуры

Стоимость процедуры с арбитражным управляющим складывается из
обязательных расходов и юридического сопровождения. Управляющего
утверждает арбитражный суд, а ФИНОН помогает подготовить документы,
указать СРО, сопровождать взаимодействие с управляющим и вести дело
до завершения.

Возможна рассрочка

от 6 000 руб./мес.

Статья	Что входит	Ориентир
Первичная консультация	Разбор ситуации, долгов, доходов и возможности реструктуризации	бесплатно
Анализ долгов и документов	Проверка кредиторов, договоров, просрочек, судов, приставов и состава обязательств	рассчитывается после консультации
Подготовка плана реструктуризации	Расчет графика выплат, порядка погашения долгов и условий, которые можно представить в суд	рассчитывается после консультации
Подготовка документов в суд	Заявление, приложения, правовая позиция и материалы для запуска процедуры	рассчитывается после консультации
Представительство в суде	Сопровождение процедуры, подготовка позиций, ходатайств и защита интересов клиента	индивидуально
Полное сопровождение процедуры	Ведение дела до утверждения плана или выбора другого законного варианта	рассчитывается после анализа ситуации

Первичная консультация

Разбор ситуации, долгов, доходов и возможности реструктуризации

бесплатно

Анализ долгов и документов

Проверка кредиторов, договоров, просрочек, судов, приставов и состава обязательств

рассчитывается после консультации

Подготовка плана реструктуризации

Расчет графика выплат, порядка погашения долгов и условий, которые можно представить в суд

рассчитывается после консультации

Подготовка документов в суд

Заявление, приложения, правовая позиция и материалы для запуска процедуры

рассчитывается после консультации

Представительство в суде

Сопровождение процедуры, подготовка позиций, ходатайств и защита интересов клиента

индивидуально

Полное сопровождение процедуры

Ведение дела до утверждения плана или выбора другого законного варианта

рассчитывается после анализа ситуации

Как проходит банкротство физических лиц
с сопровождением ФИНОН

Шаг 1

Первичная консультация

Разбираем долги, доходы, кредиторов, имущество, документы и текущие взыскания. Сразу оцениваем, есть ли смысл рассматривать реструктуризацию.

Шаг 2

Анализ документов и согласование условий

Проверяем риски, определяем объем сопровождения, стоимость услуг и фиксируем условия работы в договоре.

Шаг 3

Подготовка плана реструктуризации

Готовим расчет, график выплат, документы и правовую позицию для суда. График должен быть реалистичным с учетом доходов, обязательных расходов и состава долгов.

Шаг 4

Сопровождение процедуры

Представляем интересы клиента, взаимодействуем с судом и кредиторами. Объясняем, какие документы нужны, какие сроки важно не пропустить и что происходит на каждом этапе.

Шаг 5

Утверждение плана

Суд утверждает план, клиент исполняет его по новому согласованному графику

Какие гарантии мы фиксируем в договоре

Мы заранее и открыто прописываем условия сотрудничества в договоре, поэтому до начала работы вы понимаете, на каких условиях проходит сопровождение и что именно мы берем на себя.

Посмотреть гарантии

Гарантия результата по договору

Мы фиксируем результат и условия работы в договоре. Если обязательства с нашей стороны не будут выполнены в согласованном объеме, предусмотрен возврат денег по условиям договора.

Представление интересов в суде

Наши юристы берут на себя ведение дела и представление ваших интересов в суде, поэтому личное участие в заседаниях обычно не требуется.

Снижение давления со стороны кредиторов

После официального запуска процедуры прекращается начисление процентов, пеней и штрафов, заканчивается давление со стороны кредиторов. Требования кредиторов, взыскателей и коллекторов блокируются мораторием по ст. 213.11 ФЗ-127.

Фиксированная стоимость cопровождения

Цена услуги согласовывается заранее, прописывается в договоре и не меняется в процессе работы

Выигранные дела

Дело: A40-286063-2022_20240209

Сумма долга: 4 084 317 ₽

Дата заключения договора: 24.08.2022

Дата списания долгов: 08.02.2023

Смотреть подробнее

Дело: A41-36241-2023_20240207

Сумма долга: 676 502 ₽

Дата заключения договора: 21.12.2022

Дата списания долгов: 22.08.2023

Смотреть подробнее

Дело: A40-54827-2023_20231211

Сумма долга: 533 000 ₽

Дата заключения договора: 19.11.2022

Дата списания долгов: 05.07.2023

Смотреть подробнее

Дело: A41-91778-2022_20240118

Сумма долга: 1 956 717 ₽

Дата заключения договора: 20.10.2022

Дата списания долгов: 01.02.2023

Смотреть подробнее

Дело: A40-115679-2023_20240205

Сумма долга: 1 551 834 ₽

Дата заключения договора: 20.02.2023

Дата списания долгов: 20.07.2023

Смотреть подробнее

Дело: A41-1915-2023_20240205

Сумма долга: 919 320 ₽

Дата заключения договора: 02.11.2022

Дата списания долгов: 20.04.2023

Смотреть подробнее

Дело: A40-113045-2023_20240111

Сумма долга: 542 004 ₽

Дата заключения договора: 29.12.2022

Дата списания долгов: 11.07.2023

Смотреть подробнее

Дело: A41-47613-2023_20240201

Сумма долга: 2 236 568 ₽

Дата заключения договора: 25.03.2023

Дата списания долгов: 17.08.2023

Смотреть подробнее

О компании ФИНОН

Профессиональное юридическое агентство по банкротству физических лиц в Москве и области. В команде более 20 специалистов, юристы и арбитражные управляющие с опытом от 5 лет. Работаем честно и открыто, не меняли адрес офиса с 2017. Перед началом работы подробно разбираем ситуацию и честно объясняем возможные риски.

За вашим делом закрепляется профильный юрист по банкротству под ключ и арбитражный управляющий

Рейтинг компании

5.0

958 отзывов

4.9

429 отзывов

5.0

590 отзывов

Популярные вопросы
от наших клиентов

Можно ли сделать реструктуризацию долгов через суд, если банк отказал?

Да, отказ банка в обычной реструктуризации не всегда означает, что вариантов больше нет. Можно проверить, подходит ли вам судебная реструктуризация долгов и есть ли основания готовить план выплат через суд.

Мы смотрим доходы, сумму долга, состав кредиторов, документы, текущие взыскания и имущество. После этого объясняем, есть ли смысл запускать процедуру реструктуризации или лучше рассмотреть другой законный вариант решения долговой ситуации.

Можно ли сохранить имущество при реструктуризации?

Реструктуризация может помочь сохранить имущество, если план выплат реалистичен и будет исполняться. Но это не автоматическая гарантия: многое зависит от состава имущества, суммы долга, позиции кредиторов, дохода и решения суда.

Перед началом работы мы проверяем имущество, сделки, доходы и документы, чтобы заранее понимать риски. Если реструктуризация помогает защитить интересы клиента, готовим план. Если риски слишком высокие, объясняем другой вариант действий.

Что будет, если кредиторы против плана реструктуризации?

Возражения кредиторов могут осложнить утверждение плана, но сами по себе не всегда закрывают возможность реструктуризации. Нужно смотреть, насколько план реалистичен, как рассчитан график выплат и не нарушает ли он интересы сторон.

ФИНОН помогает подготовить расчет, документы и правовую позицию для суда. До запуска процедуры мы объясняем, какие возражения могут возникнуть и как они могут повлиять на результат.

Можно ли пройти реструктуризацию долгов через суд без банкротства?

Если речь идет именно о судебной реструктуризации долгов гражданина по 127-ФЗ, такая процедура рассматривается в рамках дела о банкротстве. Но ее цель отличается от реализации имущества и списания долгов: сначала суд может рассматривать план выплат, а не переход к продаже имущества.

Поэтому запрос «реструктуризация через суд без банкротства» обычно означает желание избежать полного сценария со списанием долгов и реализацией имущества. Мы объясняем, возможен ли такой путь в вашей ситуации и есть ли основания готовить план реструктуризации.

Что будет, если не получится исполнять утвержденный план?

Если утвержденный план не исполняется, это может привести к его отмене и переходу к другому сценарию в рамках дела. В 127-ФЗ предусмотрено, что при неисполнении требований, включенных в план, финансовый управляющий, кредитор или уполномоченный орган могут поставить вопрос об отмене плана и признании гражданина банкротом.

Именно поэтому важно заранее готовить не формальный, а реалистичный график выплат. Мы оцениваем доходы, расходы и долговую нагрузку до подготовки документов, чтобы снизить риск неисполнения плана.

Можно ли реструктурировать долги, если уже работают приставы?

Да, наличие приставов, арестов счетов или исполнительных производств не означает, что реструктуризация невозможна. Но такие обстоятельства нужно учитывать заранее, потому что они влияют на подготовку документов и оценку текущей долговой ситуации.

Мы проверяем исполнительные производства, суммы взысканий, состав кредиторов и документы. После этого объясняем, можно ли рассматривать судебную реструктуризацию долгов и какие действия лучше выполнить в первую очередь.

Сколько длится реструктуризация долгов через суд?

Срок зависит от стадии дела, количества кредиторов, позиции сторон, объема документов и условий плана. Сам план реструктуризации может быть рассчитан на длительный период, если он соответствует требованиям закона и его можно исполнить.

По 127-ФЗ срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более 5 лет. В отдельных случаях, когда план утверждается судом без одобрения собрания кредиторов, срок ограничивается 3 годами.

Точный прогноз можно дать после анализа доходов, долгов, имущества, документов и текущих взысканий.