Банкротство
физических лиц
с ипотекой в Москве

Проверим, можно ли списать долги и сохранить ипотечное жильё.
Оценим риски и подготовим законный сценарий процедуры
банкротства по 127-ФЗ.

Проверим ипотечный договор, просрочки, имущество и другие долги
Оценим возможность заключить мировое соглашение с банком и поможем согласовать
Объясним, что произойдёт с квартирой, ипотекой и остальными обязательствами

от 6 000 руб./мес. /в рассрочку/

Полная стоимость сопровождения
в среднем от 50 000 до 200 000 руб.
(зависит от ситуации)

Введите ваш номер телефона для консультации

Максим Витальевич

Генеральный Директор

Смотреть видеообращение руководителя

с 2017г.

не меняли адрес офиса

2500+

клиентам помогли

98%

выигранных дел

Максим Витальевич

Генеральный Директор

Смотреть видеообращение руководителя

5,0

Рейтинг компании в Яндекс, 2GIS и Google на основании 2000+ отзывов

с 2017г.

не меняли адрес офиса

2500+

клиентам помогли

98%

выигранных дел

5,0

Рейтинг компании в Яндекс, 2GIS и Google на основании 2000+ отзывов

Можно ли пройти банкротство, если есть ипотека

Пройти банкротство с ипотекой и оставить единственное жильё можно. Арбитражный суд утверждает отдельное мировое соглашение с ипотечным кредитором, квартира исключается из реализации, а требование банка рассматривается отдельно от остальных долгов которые могут подлежать списанию через банкротство.

При этом сам оставшийся долг по ипотеке не списывается. Ипотечный долг обеспечен залогом: пока квартира остаётся у должника, ипотека и обязанность рассчитываться с банком сохраняются.

Варианты списания долгов с ипотекой

При банкротстве с ипотекой возможны разные сценарии сохранение квартиры.
Подходящий вариант зависит от условий ипотечного договора, других долгов
и возможности продолжать ипотечные платежи.

Ситуация	Возможный сценарий	Что будет с квартирой и долгами
Ипотеку можно продолжать платить, если закрыть другие долговые обязательства	Отдельное мировое соглашение с банком и банкротство	Квартира может быть исключена из реализации, квартира и ипотека сохранится
Доход позволяет рассчитаться с кредиторами на новых условиях	Реструктуризация долгов и отсрочка платежей	Имущество сохраняется при выполнении утверждённого судом плана
Продолжать ипотечные платежи невозможно или жильё не подходит под условия сохранения	Реализация квартиры	Жильё продаётся, непогашенные долги рассматриваются к списанию

Ипотеку можно продолжать платить, если закрыть другие долговые обязательства

Отдельное мировое соглашение с банком и банкротство

Квартира может быть исключена из реализации, квартира и ипотека сохранится

Доход позволяет рассчитаться с кредиторами на новых условиях

Реструктуризация долгов и отсрочка платежей

Имущество сохраняется при выполнении утверждённого судом плана

Продолжать ипотечные платежи невозможно или жильё не подходит под условия сохранения

Реализация квартиры

Жильё продаётся, непогашенные долги рассматриваются к списанию

Ответьте на 5 вопросов и узнайте,
сможете ли вы списать свой долг

Согласно ФЗ № 127-ФЗ от 26.10.2002
«О несостоятельности» — все физ. лица вправе
списать долги и другие неустойки по кредитам

Узнать о возможности списания

Условия банкротство при ипотеке
на единственное жильё

Статус единственного жилья сам по себе не защищает ипотечную квартиру
от взыскания, поскольку она находится в залоге у банка. При банкротстве
сохранить такое жильё можно через отдельное мировое соглашение
с ипотечным кредитором по ст. 213.10-1 Закона №127-ФЗ.

Условия для сохранения жилья:

Суд утверждает план реструктуризации долга или стороны заключили новое мировое соглашение.
У должника обязательно подтверждено наличие стабильного официального дохода, иначе банк вправе подать на взыскание задолженности, а квартира может быть реализована на торгах. Плательщиком может выступать супруг.
Квартира или дом в собственности семьи должны быть единственным объектом недвижимости, в отношении которого нет иных реализаций.
Самое важное – нет просрочек по кредиту и не возникло новых долгов, иначе банк вправе наложить арест. Кредитная история должна быть положительной.
Масса имущества остается у собственника только при добросовестном поведении: вы платите вовремя, закон на вашей стороне.

После утверждения соглашения квартира исключается из имущества, подлежащего реализации, а требование банка выводится из реестра. Ипотека продолжает действовать на первоначальных условиях. Само соглашение не гарантирует снижение ставки или ежемесячного платежа.

Наличие просрочки не исключает сохранение квартиры автоматически. Однако если условия соглашения нарушаются, банк может потребовать восстановить своё требование в реестре или обратить взыскание на жильё.

Если банк не согласен сохранить жильё

Юрист проверит причины отказа и подготовит другой вариант соглашения или правовую позицию. Верховный суд допускал локальный план реструктуризации при экономически необоснованном отказе банка, если его положение не ухудшается.

Запишитесь на бесплатную консультацию и получите точный расчёт затрат для вашей ситуации

Чтобы понять, сколько стоит банкротство под ключ именно в вашем случае и получить точный расчет можно записаться на консультацию.

Мы не называем формальную цифру, а разбираем ситуацию и даем понятный и обоснованный ответ.

Как юрист помогает при банкротстве с ипотекой

До подачи заявления юрист проверяет обстоятельства, от которых зависит
судьба ипотечного жилья:

ипотечный договор, остаток долга и просрочку

выписку ЕГРН, другую недвижимость и статус единственного жилья

доходы должника и возможного плательщика по ипотеке

приставы, арестовали счета или начали взыскание

других кредиторов и требования первой и второй очереди

права супруга, созаёмщиков, поручителей и детей

стадию взыскания и судебные документы

ФИНОН определяет возможный сценарий, готовит заявление и правовую позицию, разрабатывает проект отдельного мирового соглашения, помогает в переговорах с банком и представляет интересы клиента в арбитражном суде.

Сколько стоит банкротство
физических лиц с ипотекой

Стоимость зависит от количества кредиторов, просрочки, состава
имущества, стадии взыскания и необходимости готовить отдельное
соглашение с банком.

Возможна рассрочка

от 6 000 руб./мес.

Формат помощи	Стоимость
Первичная консультация	Бесплатно
Составление списка документов для подачи дела в арбитражный суд	от 1 000 ₽
Анализ ситуации, подготовка правовой позиции и рисков	от 12 000 ₽
Анализ сделок перед банкротством	от 7 000 ₽
Подготовка заявления о банкротстве	от 5 000 ₽
Сопровождение в рассрочку	от 6 000 ₽/мес.
Полная стоимость сопровождение процедуры под ключ	в среднем от 50 000 до 200 000 ₽
Подготовка соглашения и позиции по жилью	индивидуально

Первичная консультация

Бесплатно

Составление списка документов для подачи дела в арбитражный суд

от 1 000 ₽

Анализ ситуации, подготовка правовой позиции и рисков

от 12 000 ₽

Анализ сделок перед банкротством

от 7 000 ₽

Подготовка заявления о банкротстве

от 5 000 ₽

Сопровождение в рассрочку

от 6 000 ₽/мес.

Полная стоимость сопровождение процедуры под ключ

в среднем от 50 000 до 200 000 ₽

Подготовка соглашения и позиции по жилью

индивидуально

Процесс списания долгов
индивидуален для каждого

Чтобы полностью освободить от задолженности, для начала
мы проводим проверку для клиентов.

Наша команда подготовила для вас специальный тест, благодаря
которому вы узнаете, подходит ли ваша ситуация для списания
долгов.

Пройти тест

Время прохождения
2 минуты

Этапы банкротства физических лиц с ипотекой

Шаг 1

Проверка ситуации

Анализируем ипотеку, долги, имущество, доходы, просрочки и исполнительные производства.

Шаг 2

Выбор сценария

Определяем возможность сохранить жильё, пройти реструктуризацию или завершить расчёты через его реализацию.

Шаг 3

Подготовка и подача документов

Готовим заявление, сведения о кредиторах, имуществе и доходах для арбитражного суда.

Шаг 4

Работа с банком и судом

Готовим отдельное мировое соглашение или правовую позицию, обсуждаем источник платежей и порядок погашения просрочки.

Шаг 5

Завершение процедуры

Суд решает вопрос о квартире и освобождении от оставшихся долгов. При сохранении жилья ипотека продолжает действовать.

Какие гарантии мы фиксируем в договоре

Мы заранее и открыто прописываем условия сотрудничества в договоре, поэтому до начала работы вы понимаете, на каких условиях проходит сопровождение и что именно мы берем на себя.

Посмотреть гарантии

Гарантия результата по договору

Мы фиксируем результат и условия работы в договоре. Если обязательства с нашей стороны не будут выполнены в согласованном объеме, предусмотрен возврат денег по условиям договора.

Представление интересов в суде

Наши юристы берут на себя ведение дела и представление ваших интересов в суде, поэтому личное участие в заседаниях обычно не требуется.

Снижение давления со стороны кредиторов

После официального запуска процедуры прекращается начисление процентов, пеней и штрафов, заканчивается давление со стороны кредиторов. Требования кредиторов, взыскателей и коллекторов блокируются мораторием по ст. 213.11 ФЗ-127.

Фиксированная стоимость cопровождения

Цена услуги согласовывается заранее, прописывается в договоре и не меняется в процессе работы

Выигранные дела

Дело: A40-286063-2022_20240209

Сумма долга: 4 084 317 ₽

Дата заключения договора: 24.08.2022

Дата списания долгов: 08.02.2023

Смотреть подробнее

Дело: A41-36241-2023_20240207

Сумма долга: 676 502 ₽

Дата заключения договора: 21.12.2022

Дата списания долгов: 22.08.2023

Смотреть подробнее

Дело: A40-54827-2023_20231211

Сумма долга: 533 000 ₽

Дата заключения договора: 19.11.2022

Дата списания долгов: 05.07.2023

Смотреть подробнее

Дело: A41-91778-2022_20240118

Сумма долга: 1 956 717 ₽

Дата заключения договора: 20.10.2022

Дата списания долгов: 01.02.2023

Смотреть подробнее

Дело: A40-115679-2023_20240205

Сумма долга: 1 551 834 ₽

Дата заключения договора: 20.02.2023

Дата списания долгов: 20.07.2023

Смотреть подробнее

Дело: A41-1915-2023_20240205

Сумма долга: 919 320 ₽

Дата заключения договора: 02.11.2022

Дата списания долгов: 20.04.2023

Смотреть подробнее

Дело: A40-113045-2023_20240111

Сумма долга: 542 004 ₽

Дата заключения договора: 29.12.2022

Дата списания долгов: 11.07.2023

Смотреть подробнее

Дело: A41-47613-2023_20240201

Сумма долга: 2 236 568 ₽

Дата заключения договора: 25.03.2023

Дата списания долгов: 17.08.2023

Смотреть подробнее

О компании ФИНОН

Профессиональное юридическое агентство по банкротству физических лиц в Москве и области. В команде более 20 специалистов, юристы и арбитражные управляющие с опытом от 5 лет. Работаем честно и открыто, не меняли адрес офиса с 2017. Перед началом работы подробно разбираем ситуацию и честно объясняем возможные риски.

За вашим делом закрепляется профильный юрист по банкротству под ключ и арбитражный управляющий

Рейтинг компании

5.0

958 отзывов

4.9

429 отзывов

5.0

590 отзывов

Популярные вопросы
от наших клиентов

Могут ли забрать ипотечную квартиру, если это единственное жильё?

Да, ипотечную квартиру могут реализовать, даже если она является единственным жильём. Сохранить её можно при наличии законных оснований, например через отдельное мировое соглашение с ипотечным кредитором, утверждённое арбитражным судом.

Можно ли списать ипотеку и сохранить квартиру?

Нет. Если квартира исключается из реализации, ипотека и залог продолжают действовать. После завершения процедуры могут быть списаны другие подходящие обязательства, но платежи по ипотеке необходимо продолжать.

Можно ли сохранить квартиру при наличии просрочки по ипотеке?

Да, наличие просрочки не исключает такую возможность автоматически. В соглашении должны быть указаны порядок и сроки её погашения. Результат зависит от суммы просрочки, источника платежей, позиции банка и решения суда.

Обязательно ли согласие банка на сохранение ипотечного жилья?

Для отдельного мирового соглашения требуется участие ипотечного кредитора. Согласие остальных кредиторов и финансового управляющего не требуется. При отказе банка юрист может оценить другой вариант соглашения или локальный план реструктуризации, но его утверждение не гарантировано.

Может ли родственник или созаёмщик продолжать платить ипотеку?

Да, в отдельном мировом соглашении может участвовать третье лицо, которое принимает на себя ипотечные платежи. Это может быть родственник, супруг, созаёмщик или другой человек с подтверждённой возможностью исполнять обязательство.