Кредитная история после банкротства

Процедура банкротства физического лица сильно влияет на кредитную историю, что может осложнить доступ к новым кредитам в будущем. Разберемся, какие изменения происходят и какие действия можно предпринять для ее улучшения.

Как формируется кредитная история

Кредитная история (КИ) — это отчет обо всех кредитных операциях заемщика, который хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). В ней содержатся данные о том, сколько займов оформлено, какие из них закрыты, были ли просрочки и как часто заемщик обращается за новыми финансовыми продуктами. Эта информация поступает в БКИ от кредитных организаций, включая банки и микрофинансовые компании.

Когда гражданин признается банкротом, эта информация также вносится в кредитную историю в соответствии с ФЗ №218. БКИ не создают кредитную историю самостоятельно — они просто аккумулируют данные, поступающие от кредиторов.

Как банкротство влияет на кредитную историю

Суд официально признает гражданина финансово несостоятельным, и это автоматически влияет на его КИ. На практике, процедура банкротства как бы «обнуляет» кредитную историю. Но стоит учесть, что информация о том, что человек был признан банкротом, остается в базе БКИ в течение длительного времени, и это снижает кредитный рейтинг.

Если после банкротства остались долги, которые невозможно списать (например, алименты или долги по налогам), они все равно продолжат отображаться в кредитной истории до их погашения.

Почему долг остается в кредитной истории

Иногда заемщики сталкиваются с ситуацией, когда после завершения процедуры банкротства долги остаются в кредитной истории, несмотря на то, что суд их списал. Причины могут быть разные:

• Техническая ошибка — кредитная организация могла не передать данные о банкротстве в БКИ.
• Не все долги списываются — долги, которые невозможно списать по закону (например, алименты), продолжают числиться активными.

Как исправить кредитную историю физлицу после банкротства

• Проверить корректность данных в бюро кредитных историй через официальный запрос.
• Обратиться в банк с просьбой передать актуальные сведения в БКИ, если обнаружена ошибка.
• Подождать обновления данных: Банк обязан передать сведения о банкротстве в БКИ в течение двух рабочих дней после получения судебного решения, а БКИ — обновить данные в течение одного рабочего дня.

Кредитная история после банкротства обновляется, и старые долги, признанные судом несостоятельными, должны исчезнуть. Однако возможны задержки и ошибки, поэтому внимательно следите за состоянием своей КИ.