Как проверить наличие микрозаймов и задолженность по ним

Image by ededchechine on Magnific

Микрозайм легко оформить онлайн, поэтому человек не всегда помнит, в какой организации брал деньги и осталась ли задолженность. Еще опаснее ситуация, когда заем оформлен мошенниками по чужим паспортным данным. Из-за неизвестного долга могут появиться просрочки, испортиться кредитная история, начаться звонки коллекторов или судебное взыскание.

Разберем, где посмотреть действующие и закрытые займы, можно ли найти задолженность по фамилии, как действовать при обнаружении неизвестного договора и как защититься от повторного оформления займов.

Где хранится информация о микрозаймах

Сведения об оформленных микрозаймах хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Микрофинансовые организации обязаны передавать туда информацию о заемщике, сумме и сроке займа, платежах, просрочках и погашении задолженности (Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Поэтому кредитный отчет позволяет увидеть действующие и закрытые микрозаймы, включая обязательства перед несколькими МФО.

Кредитная история одного человека может храниться сразу в нескольких БКИ. Единой базы, где после ввода фамилии или паспортных данных отображаются все займы, в открытом доступе нет. Сначала нужно узнать перечень БКИ, в которых сформирована ваша кредитная история, а затем запросить отчет в каждом из них.

Получить перечень можно через Госуслуги или Центральный каталог кредитных историй Банка России. При этом ни Госуслуги, ни ЦККИ не показывают сами договоры, суммы и задолженности. Они сообщают только названия и контакты бюро, в которых следует запросить кредитные отчеты. Записи кредитной истории хранятся в БКИ в течение семи лет с даты последнего изменения сведений по соответствующей записи.

Image by wayhomestudio on Magnific

Как проверить микрозаймы через Госуслуги и БКИ

Как узнать список бюро кредитных историй

Госуслуги не показывают сами микрозаймы и размер задолженности. Через портал можно бесплатно получить список бюро кредитных историй, в которых хранятся сведения о ваших кредитах и займах.

Порядок действий:

1. Авторизуйтесь на Госуслугах с подтвержденной учетной записью.
2. Найдите услугу «Получение сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй».
3. Проверьте автоматически заполненные паспортные данные и отправьте запрос.
4. Получите список БКИ и ссылки на их официальные сайты.
5. Перейдите на сайт каждого бюро и запросите кредитный отчет.

Кредитная история может храниться одновременно в нескольких БКИ, поэтому проверить нужно все организации из полученного списка. Только так можно увидеть микрозаймы, сведения о которых разные МФО передавали в разные бюро. Банк России также позволяет узнать перечень БКИ через Центральный каталог кредитных историй, но для самостоятельного запроса на сайте регулятора потребуется код субъекта кредитной истории. Через Госуслуги такой код не нужен.

H3: Как получить и проверить кредитный отчет

После получения списка БКИ нужно зарегистрироваться или авторизоваться на официальном сайте каждого бюро. Обычно личность можно подтвердить через Госуслуги. Затем следует выбрать получение кредитного отчета и сформировать документ.

В каждом БКИ кредитный отчет можно получать бесплатно до двух раз в течение календарного года, но не более одного раза на бумаге. Последующие отчеты предоставляются за плату. Это право закреплено статьей 8 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

В отчете необходимо проверить:

• название МФО или другого кредитора
• дату заключения договора
• первоначальную сумму займа
• статус договора
• наличие текущей и просроченной задолженности
• историю платежей
• закрытые займы
• заявки на получение кредитов и микрозаймов

Если в одном из отчетов нет известного вам микрозайма, это еще не означает, что сведения о нем отсутствуют полностью. Они могут находиться в другом БКИ из списка. Поэтому отчеты нужно сравнить между собой, а обнаруженные обязательства выписать в единую таблицу: кредитор, номер договора, дата оформления, сумма, остаток долга и наличие просрочки.

Кредитный отчет подходит для поиска всех известных и неизвестных займов, но указанная в нем сумма не всегда равна сумме, необходимой для полного погашения на текущую дату. Проценты и неустойка могут изменяться, а сведения поступают в БКИ после передачи данных кредитором. Точный размер задолженности следует дополнительно запросить непосредственно в МФО.

Image by wirestock on Magnific

Как узнать задолженность по микрозаймам через МФО и ФССП

Кредитный отчет показывает, в каких организациях оформлены займы и есть ли по ним просрочки. Для получения точной суммы к погашению нужно обратиться непосредственно в каждую МФО, указанную в отчете. Сделать это можно через личный кабинет на официальном сайте, мобильное приложение, службу поддержки или письменное обращение.

Порядок проверки задолженности:

1. Найдите в кредитном отчете полное наименование МФО, номер договора и дату оформления займа.
2. Проверьте организацию в государственном реестре микрофинансовых организаций Банка России.
3. Перейдите на официальный сайт МФО или свяжитесь с ее службой поддержки.
4. Запросите копию договора, историю платежей и расчет задолженности.
5. Уточните сумму, необходимую для полного погашения на дату оплаты.
6. Проверьте наличие исполнительного производства в Банке данных ФССП.

У МФО следует запросить:

• номер и копию договора займа
• сумму основного долга
• начисленные проценты и неустойку
• историю внесенных платежей
• сумму, необходимую для полного погашения
• реквизиты для оплаты

Искать МФО в реестре Банка России лучше по полному наименованию, ОГРН или ИНН из кредитного отчета. Не стоит оплачивать долг по ссылке из неожиданного сообщения или переводить деньги на карту физического лица: сайт и платежные реквизиты могут принадлежать мошенникам.

Дополнительно задолженность можно проверить в Банке данных исполнительных производств ФССП. Для поиска физического лица указывают регион, фамилию, имя и дату рождения. Если взыскание уже передано судебным приставам, сервис может показать номер исполнительного производства, сумму непогашенной задолженности и подразделение ФССП, которое ведет дело. Перечень общедоступных сведений установлен статьей 6.1 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Можно ли проверить микрозаймы по фамилии или паспорту

Получить полный список микрозаймов только по фамилии, имени или паспортным данным нельзя. Открытой базы, в которой любой пользователь может проверить кредиты и займы другого человека, не существует.

Кредитная история содержит персональные финансовые сведения и предоставляется:

• самому заемщику после подтверждения личности
• банку, МФО или другой организации при наличии законного основания
• представителю человека, если его полномочия оформлены надлежащим образом

Паспортные данные используются для идентификации при обращении в БКИ, но одного номера паспорта недостаточно. Для получения кредитного отчета обычно требуется:

1. Авторизоваться на сайте БКИ.
2. Подтвердить личность через Госуслуги или другим доступным способом.
3. Подать запрос на получение кредитного отчета.
4. Проверить сведения во всех БКИ, указанных в ответе Центрального каталога кредитных историй.

По фамилии, имени и дате рождения можно выполнить поиск в Банке данных исполнительных производств ФССП. Однако такой запрос покажет только задолженности, по которым уже возбуждено исполнительное производство.

В базе ФССП могут отсутствовать:

• действующие микрозаймы без просрочки;
• просроченные займы, которые кредитор еще не передал на взыскание
• задолженности, по которым еще нет судебного акта или исполнительной надписи
• недавно возбужденные производства, сведения о которых еще не появились в системе

Проверить микрозаймы родственника, супруга или другого человека без его участия также нельзя. Для этого он должен самостоятельно получить кредитные отчеты либо оформить полномочия представителю.

Не следует передавать посторонним:

• пароль от Госуслуг
• коды из СМС
• доступ к личному кабинету БКИ
• фото и сканы паспорта без необходимости
• данные банковской карты

Эта информация может использоваться для получения конфиденциальных сведений или оформления новых финансовых обязательств.

Image by cookie_studio on Magnific

Что делать, если вы нашли неизвестный или мошеннический микрозайм

Если в кредитном отчете указан микрозайм, который вы не оформляли, не оплачивайте его и не подписывайте соглашения о реструктуризации. Сначала нужно зафиксировать спорную запись и получить документы, на основании которых МФО считает вас заемщиком.

Порядок действий:

1. Сохраните кредитный отчет и выпишите название МФО, номер договора, дату оформления и сумму займа.
2. Направьте в МФО письменное заявление. Укажите, что не подавали заявку, не заключали договор и не получали деньги. Запросите копию договора, сведения об идентификации заемщика, использованном номере телефона и реквизитах, на которые перечислили заем.
3. Оспорьте запись в БКИ, где обнаружен неизвестный микрозайм.
4. Подайте заявление в полицию и сохраните талон-уведомление о его регистрации.
5. Если МФО не исправляет сведения, направьте жалобу в Банк России или обратитесь в суд с требованием признать задолженность отсутствующей и удалить недостоверную запись из кредитной истории.

Дополнительно смените пароли от Госуслуг, электронной почты и банковских приложений. Чтобы снизить риск повторного оформления займа, установите бесплатно через Госуслуги или МФЦ самозапрет на потребительские кредиты и займы.

В судебном споре учитывается не только использование СМС-кода, но и то, кому принадлежали номер телефона, банковская карта и счет, на который поступили деньги. Поэтому к обращениям следует приложить все документы и сведения, подтверждающие, что вы не оформляли заем.

Заключение

Если вы не помните, где брали микрозаймы, сомневаетесь в наличии задолженности или подозреваете мошенническое оформление, полную картину можно восстановить через кредитные отчеты из всех БКИ. Так вы увидите действующие и закрытые займы, просрочки и неизвестные договоры, а затем сможете уточнить сумму долга в МФО и проверить, дошло ли дело до приставов.

Даже если неизвестный заем уже появился в кредитной истории, это не означает, что его придется оплачивать. Закон позволяет оспорить недостоверные сведения, потребовать проверки договора и добиваться признания задолженности отсутствующей. Главное – не игнорировать проблему и как можно раньше обратиться в МФО, БКИ и при необходимости в полицию или суд.