Image by freepik

Можно ли переводить деньги родственникам перед банкротством

Когда человек начинает готовиться к банкротству, почти сразу появляются вопросы о банковских переводах. Можно ли переводить деньги родственникам, пользоваться картой супруга или перекидывать средства между своими счетами? Многие боятся, что суд признает такие операции подозрительными, а переводы родственникам перед банкротством сочтут попыткой вывести активы. Особенно тревожно тем, кто уже переводил деньги супругу, детям или родителям незадолго до подачи заявления.

На практике не каждый перевод считается нарушением. Верховный суд РФ уже высказывался по спорам о семейных переводах, а закон разделяет обычные бытовые расходы и действительно подозрительные операции. Разберем, какие переводы чаще всего вызывают вопросы при банкротстве, как финансовый управляющий проверяет банковские операции, можно ли пользоваться картой родственника, получать зарплату на карту другого человека и в каких случаях переводы действительно могут оспорить.

План статьи:

1. Что говорит закон и судебная практика
2. Какие переводы считаются подозрительными
3. Какие переводы обычно не вызывают вопросов
4. Переводы родственникам перед банкротством
5. Как финансовый управляющий проверяет переводы
6. Частые ошибки перед банкротством
7. Заключение
8. FAQ

Судебная практика: когда перевод родственнику допустим

Переводить деньги родственникам перед банкротством можно, но такие операции нередко проверяются финансовым управляющим и судом. Сам по себе перевод не считается нарушением. Риск возникает тогда, когда операция выглядит как попытка скрыть имущество, вывести активы или предоставить преимущество отдельным кредиторам.

Обычно значение имеют пять факторов:

• сумма перевода
• цель платежа
• регулярность операций
• дата перевода относительно подачи заявления о банкротстве
• наличие документов и других доказательств

Как правило, меньше вопросов вызывают регулярные семейные расходы: содержание детей, оплата лечения, продуктов, коммунальных услуг, алиментов и других бытовых нужд.

Повышенный риск возникает, если должник незадолго до банкротства:

• переводит крупную сумму супругу или родственнику
• дарит деньги детям или родителям
• снимает значительные суммы наличными
• начинает получать доходы на чужие счета
• переводит все накопления родственникам без понятной экономической причины

В 2025 году Верховный суд РФ рассмотрел дело № А40-299528/2022, где финансовый управляющий пытался оспорить почти 5 млн рублей переводов супруге должника. ВС РФ указал, что регулярные семейные расходы, переводы на содержание детей и бытовые нужды сами по себе не считаются выводом активов. Суд отменил решения нижестоящих инстанций и отказал в оспаривании переводов (Определение ВС РФ №305-ЭС24-18392).

Это важная позиция для всех дел о переводах перед банкротством. Верховный суд фактически подтвердил: необходимо смотреть не только на сам перевод, но и на его цель, регулярность, размер и реальные семейные обстоятельства. Поэтому одни переводы могут признать обычными бытовыми расходами, а другие – попыткой вывести активы перед процедурой банкротства.

Image by pvproductions on Magnific

Какие переводы могут оспорить при банкротстве

Финансовый управляющий вправе обратиться в суд с требованием признать перевод недействительным, если посчитает, что он нарушает интересы кредиторов. Основания для этого предусмотрены статьями 61.2 и 61.3 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Подозрительные сделки (ст. 61.2 Закона о банкротстве)

Под подозрительную сделку могут попасть переводы, которые совершались с целью причинить вред кредиторам или привели к уменьшению имущества должника. В зависимости от обстоятельств могут проверяться операции, совершенные:

• в течение 1 года до принятия заявления о банкротстве – если сделка была неравноценной
• в течение 3 лет до принятия заявления о банкротстве – если есть признаки намеренного причинения вреда кредиторам

Риск оспаривания повышается, если должник:

• перевел крупную сумму родственнику перед банкротством
• подарил деньги сыну или дочери
• вывел деньги на чужие счета без очевидной причины
• передал активы без встречного предоставления

Сделки с предпочтением (ст. 61.3 Закона о банкротстве)

Отдельно закон предусматривает возможность оспаривания сделок, в результате которых один кредитор получил преимущество перед другими.

Как правило, проверяются операции, совершенные:

• в течение 1 месяца до принятия заявления о банкротстве;
• в течение 6 месяцев, если имеются дополнительные признаки предпочтения.

Например, риск возникает, если должник вернул долг родственнику или знакомому, но при этом прекратил исполнять обязательства перед банками и другими кредиторами.

Можно ли пользоваться картой родственника при банкротстве

Иногда должники начинают пользоваться картой супруга, родителей или других родственников, чтобы получать доходы или проводить расходы вне собственных счетов. Прямого автоматического запрета на такие действия нет, однако при банкротстве подобные операции могут привлечь внимание финансового управляющего. Особенно рискованно использовать чужую карту для получения зарплаты, хранения денежных средств или регулярных личных расходов. 

Какие переводы обычно не вызывают вопросов

Суды и финансовые управляющие обычно разделяют попытки вывести активы и обычные семейные расходы. Поэтому не каждый перевод родственникам перед банкротством автоматически считается подозрительной операцией.

Как правило, меньше всего вопросов возникает к регулярным бытовым расходам, которые человек совершал и до появления финансовых проблем. Особенно если суммы выглядят разумными и соответствуют уровню дохода должника.

Чаще всего относительно безопасно выглядят:

• регулярные переводы на содержание детей
• оплата продуктов, лекарств и бытовых расходов семьи
• коммунальные платежи
• алименты
• небольшие переводы родственникам на повседневные нужды
• регулярные семейные расходы между супругами

Большое значение имеет регулярность операций. Если человек годами переводил деньги супруге на бытовые расходы, а потом начал процедуру банкротства, такие операции обычно выглядят для суда естественно. Другая ситуация – когда незадолго до подачи заявления внезапно появляются крупные переводы родственникам, которых раньше не было.

Таблица риска по типу перевода

Image by cookie_studio on Magnific

Переводы родственникам перед банкротством

Финансовые управляющие особенно внимательно относятся к переводам родственникам, потому что именно через близких людей должники иногда пытаются скрыть деньги перед банкротством. Но это не означает, что любые семейные переводы автоматически считаются нарушением. Для суда важны цель перевода, его размер, регулярность и общая финансовая ситуация должника.

Если супруги регулярно переводили друг другу деньги на продукты, детей, коммунальные расходы или бытовые нужды еще до финансовых проблем, такие операции обычно выглядят естественно. Но если незадолго до подачи заявления человек внезапно переводит супругу крупную сумму, а затем заявляет об отсутствии денег, риски оспаривания значительно выше.

Переводы детям и родителям обычно вызывают меньше подозрений, если речь идет о разумных бытовых расходах. Например, если человек несколько лет ежемесячно переводил ребенку по 15 000-20 000 ₽ на питание, учебу или повседневные расходы, а затем начал процедуру банкротства, такие операции обычно выглядят для суда намного естественнее, чем разовый перевод крупной суммы незадолго до подачи заявления. 

Переводы братьям, сестрам и дальним родственникам обычно проверяют строже, чем операции между супругами или родителями и детьми. У таких переводов реже бывает очевидная семейная необходимость, поэтому финансовый управляющий может запросить дополнительные пояснения.

Во многих случаях значение имеет назначение платежа в банковском приложении. Сам по себе комментарий к переводу не гарантирует, что операцию не признают подозрительной. В российском законодательстве нет нормы, по которой наличие или отсутствие комментария автоматически подтверждает законность перевода. Однако в судебных спорах суды оценивают совокупность обстоятельств, включая назначение платежей, регулярность операций и их экономический смысл. Поэтому комментарии вроде:

• “алименты”
• “семейные расходы”
• “помощь родителям”
• “возврат долга”
• “оплата лечения”

могут дополнительно подтверждать бытовой или семейный характер перевода вместе с другими доказательствами: перепиской, выписками, документами о расходах и регулярностью операций.

Основную роль обычно играют не сами родственные связи, а обстоятельства перевода. Например, если за неделю до подачи заявления должник перевел матери 500 000 ₽ без понятного назначения платежа, а после этого заявил об отсутствии средств для расчетов с кредиторами, такой перевод с высокой вероятностью привлечет внимание финансового управляющего. 

Как финансовый управляющий проверяет переводы

После начала процедуры банкротства финансовый управляющий получает право запрашивать информацию о счетах, вкладах и банковских операциях должника. Это прямо предусмотрено п. 7 ст. 213.9 Закона о банкротстве. Банки обязаны предоставить сведения по запросу управляющего, включая выписки по картам, движение средств и остатки на счетах.

На практике проверяют не только крупные переводы перед банкротством, но и обычные операции по картам. Управляющий анализирует:

• кому переводились деньги
• как часто были переводы
• какие суммы перечислялись
• было ли назначение платежа
• ухудшилось ли финансовое положение должника после переводов

Особое внимание обычно привлекают:

• переводы родственникам
• регулярные переводы супругу или супруге
• резкое снятие крупных сумм наличными
• перевод денег на другую карту перед подачей заявления
• закрытие счетов и вывод средств
• дарение денег или имущества.

Многих интересует, видит ли финансовый управляющий переводы по СБП. Да, такие операции тоже отображаются в банковских выписках и могут проверяться наряду с обычными переводами между картами. Аналогично анализируют переводы между своими счетами и операции через разные банки.

Image by jannoon028 on Magnific

Частые ошибки перед банкротством

Одна из самых распространенных ошибок – попытка срочно “спасти” деньги перед подачей заявления о банкротстве. Именно в этот период многие начинают активно переводить средства родственникам, снимать наличные или перекидывать деньги между счетами, надеясь, что финансовый управляющий не обратит на это внимания. На практике такие действия как раз чаще всего и вызывают вопросы.

Особенно рискованно выглядят ситуации, когда человек незадолго до банкротства:

• снимает крупные суммы наличными
• переводит все деньги супругу или родственникам
• закрывает счета и выводит остатки средств
• начинает получать доходы на чужую карту
• внезапно оформляет договоры дарения
• активно использует карту родственника вместо своей

Еще одна частая ошибка – фиктивные объяснения переводов. Например, когда уже после начала проблем с долгами пытаются задним числом оформить договор займа между родственниками или придумать формальное назначение платежа без реального подтверждения. Суды обычно оценивают такие ситуации комплексно и обращают внимание не только на документы, но и на логику самих операций.

Некоторые должники считают, что небольшие переводы никто проверять не будет. Но финансовый управляющий анализирует общую картину движения денег по счетам. Даже серия мелких переводов может вызвать вопросы, если выглядит как попытка дробления суммы или сокрытия активов.

Заключение

Переводы родственникам перед банкротством не запрещены автоматически, но финансовые управляющие проверяют их особенно внимательно. Основное значение имеют не родственные связи, а цель переводов, их размер, регулярность и общее финансовое поведение должника. Регулярные семейные расходы, помощь детям или родителям и бытовые платежи обычно выглядят для суда безопаснее, чем резкий вывод крупных сумм незадолго до подачи заявления.

Финансовый управляющий действительно может проверить банковские выписки, переводы по СБП, операции между своими картами и перечисления родственникам. При этом Верховный суд РФ уже подтвердил, что обычные семейные переводы сами по себе не считаются выводом активов. Но попытки скрыть деньги через родственников, чужие карты или фиктивные переводы могут привести к оспариванию операций и дополнительным спорам в процедуре банкротства.

Перед любыми переводами, снятием крупных сумм или использованием карт родственников перед банкротством лучше не действовать поспешно. Даже операции, которые кажутся обычными, иногда вызывают вопросы у финансового управляющего. Если у вас уже были переводы родственникам или вы только планируете процедуру банкротства, лучше заранее проконсультироваться с юристом. Специалисты “ФИНОН” помогут оценить риски, объяснят, какие действия действительно опасны, и подскажут, как пройти процедуру банкротства спокойно и без лишних проблем. Получить консультацию можно по телефону 8 (495) 414-16-70.