Как улучшить кредитную историю после микрозаймов

Восстановить кредитную историю после микрозаймов реально, если делать всё правильно и учитывать основные причины и факторы, влияющие на рейтинг заемщика. Кредитная история – это финансовое “резюме” человека, результат накопленных записей обо всех договорах, займах, кредитах и просрочках. Все данные по кредитованию хранятся в БКИ в течение определенного времени, поэтому любые ваши действия могут повлиять на вашу репутацию и наличие открытых обязательств.

Плохая кредитная репутация негативно отражается на вероятности одобрения новых займов, особенно если история испорчена из-за просрочек или невыполнения обязательств. Даже если речь идет о небольших суммах или потребительских кредитах, банки, МФО и микрофинансовые организации тщательно оценивают платежеспособность любого клиента. Перед выдачей займа банки обязательно проверяют наличие активных кредитов, просрочек по предыдущим обязательствам и уровень дохода. Хотите получить новый заем – будьте готовы, что придется объяснить причины ухудшения истории. Иногда для этого требуется обратиться в банк или бюро кредитных историй.

Как стать заемщиком с хорошей КИ и вернуть доверие банка или крупной организации – разберемся в этой статье.

Зачем восстанавливать кредитную историю

Историю кредитования в России формируют банки, МФО и бюро кредитных историй (БКИ, КИ). Каждый заем, оформление микрозайма, просроченные платежи, суммы процентов, а также внесение оплат в течение срока – все это отражается в истории заемщика и может стать базой для последующей оценки. Любое использование заемных средств, независимо от вида займа – микрозайм или крупный кредит, – фиксируется в реестре КИ.

Знайте: банки предлагают более выгодные условия, если вы благополучно и без просрочек вернули прошлый долг, а ваша кредитная история положительная. Перед подачей новой заявки желательно знать точный момент и время окончания прошлых обязательств.

Почему история становится плохой

Обычно основные причины – просрочки по микрозаймам, нарушение срока возврата долга по договору, а также выдача займов в микрофинансовых организациях с низким рейтингом. Нельзя брать кредиты просто ради “улучшения” истории: из-за высокой нагрузки и необдуманного оформления в разных МФО история быстро испортится. Иногда негативно влияют множество видов кредитов, которые выдают разные банки / МФО за короткое время. Необходимо выбирать только надежные сервисы и внимательно относиться к каждому договору – выбирайте минимальный процент, понятные условия и прозрачность в предоставлении информации.

Как реально восстановить кредитную историю: шаги и правила

1. Выплатите все текущие и активные долги. Возможно, придется внести дополнительные средства или погашать задолженность с процентами, чтобы не попасть в “черный список”. Для проверки используйте современные онлайн-сервисы: они позволяют узнать, какие на вас лежат обязательства, увидеть наличие открытых микрозаймов, получить отчёт по состоянию дел. Если данные по оплате не отражаются, обратитесь к кредитору или сразу подайте письменное заявление через сайт КИ. Иногда необходимо делать это не один раз – только так получится добиться результата и устранить неточности, которые могут появиться из-за ошибок банков.
2. Вносите платежи вовремя. Постарайтесь выбрать самый оптимальный график и строго его придерживаться – так вы улучшаете свою КИ. После полного погашения всех долгов начните оформлять новые займы с целью “реабилитации”: например, откройте кредитную карту с минимальным лимитом или возьмите небольшой потребительский кредит. Эти действия помогают улучшать кредитную историю, ведь банк видит – вы можете получать и возвращать суммы аккуратно.
3. Пользуйтесь выгодными предложениями и услугами банков. Некоторые сервисы предлагают рефинансирование с целью снижения процентов или уменьшения размера регулярной оплаты. Можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости – так проценты часто ниже. Обращайте внимание на предложения: если вам предлагают оформить микрозайм онлайн или “без проверок”, лучше не делать этого – рискуете столкнуться с мошенничеством.
4. Контролируйте свою кредитную историю. Проверяйте сведения хотя бы раз в год – этот шаг помогает избежать лишних проблем, особенно если хотите подать заявку в крупный банк. Документы и история хранится в БКИ – онлайн-запрос или письменное обращение поможет своевременно выяснить все неточности и воспользоваться правом на их исправление. Если появятся новые записи, например, из-за досрочного погашения или выплаты процентов, вам подскажут, как правильно оформить документ.
5. Если возникают проблемы и история испорчена по ошибке (например, данные не обновлены вовремя, а штрафы отображаются лишний раз), не надо ждать – просто обращайтесь к специалистам банка или БКИ. Возьмите справку, обратитесь за разъяснением или подайте заявление через сервисы Госуслуг.

Советы для заемщиков

Сегодня банки и МФО предлагают разные виды быстрых кредитов и микрозаймов, но в этом разнообразии действуйте продуманно – так вы сможете улучшить результат и положительно повлиять на кредитный рейтинг. Не берите одновременно несколько кредитов: в течение короткого времени это только снизит вашу платежеспособность и доверие к вам. Все оформление должно происходить осознанно, с максимально понятной целью. Пользуйтесь советами экспертов: относитесь к кредитной истории ответственно, анализируйте договоры перед подписанием, указывайте актуальные сведения, чтобы избежать ненужных просрочек.

При возникновении вопросов подайте обращение через официальный сайт банка или позвоните на горячую линию – специалисты обязательно свяжутся с вами и помогут решить возникший вопрос. Улучшать кредитную историю возможно любым законным образом, главное, делайте это официально, через понятные каналы. Если предстоит возврат крупной суммы, заранее рассчитайте проценты, внесите сумму точно в срок, чтобы не было новых негативных отметок.

Даже самая небольшая ошибка или задержка – повод проанализировать причины и понять, как исправить их сразу. Следите за положительными изменениями: если вам удалось взять и погашать кредит вовремя – отлично, теперь новый займ получить гораздо проще. Если необходимо – откройте карту или оформите микрозайм под минимальный процент, это поможет положительно скорректировать ваш рейтинг.