Как проходит банкротство
В этой статье
Банкротство физических лиц — это сложный процесс, при котором человек может признать собственную несостоятельность из-за невозможности погасить займы и список долговых обязательств. Иногда сумма долга превышает несколько сотен тыс. рублей, а время для оплаты уже вышло. В таких ситуациях возникает логичный вопрос: нужно ли оформить официальный статус банкрота? Ниже расскажем об основных этапах и условия, которые позволяют законно объявить себя неплатежеспособным. Рассмотрим пошаговую процедуру банкротства физических лиц.
Подача заявления в суд
Первый шаг — подать заявление о банкротстве. Это можно сделать перед обращением в МФЦ или в суде, смотря по возможности должника. Если задолженность составляет значительную сумму, суд принимает дело к рассмотрению. До этого важно подготовить документы, включая справки о доходах, паспорт, снилс и выписки из банков. Суд может потребовать внести депозит для покрытия затрат управляющего.
Внесудебное банкротство
В случае, если долги не слишком велики, а в наличии дорогого имущества нет, можно воспользоваться упрощенной схемой. По ней достаточно предоставить материалы в МФЦ: тут пригодятся договоры с кредиторами, сведения об источниках дохода, а также копии документов, подтверждающих личность. В течение установленного срока (обычно до трех месяцев) может быть принято решение списать долги. Важно учитывать последствия: если процедура завершена, повторно подать заявку нельзя в течение определенного периода.
Судебный порядок
Если внесудебное банкротство невозможно, дело идет по стандартному пути. В суде назначается арбитражный управляющий, который проверяет наличие активов, открывает реестр кредиторов и определяет перечень необходимых действия. При наличии ценных предметов собственности (автомобиль, недвижимость или жилье) возможно, что их придется конфисковать. На практике это нередко бывает единственное средство для покрытия долгов. Также учитываются налоговые обязательства, пени и штрафы, если таковые имеются.
- Управляющий изучает личные и финансовые сведения должника.
- Формирует план реструктуризации с учетом возможной выплаты.
- По необходимости запускается торги, где предметы продаются для погашения задолженности.
Конкурсное производство и реализация имущества
Конкурсное производство — это основная стадия судебного банкротства, на которой происходит распродажа имущества должника. Ее задача — максимально удовлетворить требования кредиторов за счет вырученных средств. Именно на этом этапе формируется и реализуется конкурсная масса — все имущество должника, не защищенное от взыскания законом.
В конкурсную массу попадает любое ценное имущество, которое можно продать:
- недвижимость (кроме единственного жилья, если оно не предмет ипотеки);
- автомобили;
- земельные участки;
- техника, ювелирные изделия, предметы роскоши;
- доли в бизнесе, акции;
- излишки дохода (все, что превышает утвержденный судом прожиточный минимум на должника и его иждивенцев);
- дебиторская задолженность (если кто-то должен должнику).
Не включаются: пенсии, соцвыплаты, алименты, личные вещи, предметы первой необходимости и жилье, если оно не залоговое и единственное.
Как проходит реализация имущества?
Финансовый управляющий оценивает имущество, заказывает экспертизу (если требуется), после чего выставляет его на электронные торги. Обычно продажа проходит по схеме снижения цены: сначала объявляется аукцион, потом — публичное предложение, где цена снижается пошагово.
Вырученные деньги попадают на спецсчет и распределяются по очередям: в первую — возмещение вреда, алименты, затем — налоги, долги перед банками и МФО. Финансовый управляющий составляет отчет и передает его в суд.
Если после оценки выясняется, что у должника нет ни активов, ни доходов сверх прожиточного минимума, конкурсное производство может пройти без реализации — этот вариант называется «нулевое конкурсное». В этом случае управляющий просто подтверждает отсутствие ликвидного имущества, и суд завершает процедуру.
Обычно конкурсное производство длится 6 месяцев, но может быть продлено судом, если, например, не удалось вовремя провести торги или требуется дополнительная проверка сделок за последние 3 года (на предмет вывода активов).
Исполнительное производство
Когда суд завершает процедуру банкротства и выносит определение о списании долгов, это решение автоматически влияет на все открытые исполнительные производства. Постановление направляется в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), и приставы обязаны прекратить взыскание по тем обязательствам, которые включены в конкурсную массу и списаны.
Если в базе ФССП на момент завершения банкротства числятся активные производства, по ним выносится официальное постановление о прекращении. Оно означает, что взыскание прекращено, счета и имущество больше не под арестом, а кредиторы не вправе повторно требовать долг. Однако если в деле были долги, которые по закону не подлежат списанию (например, алименты, компенсации вреда здоровью), исполнительное производство по ним продолжается — даже после завершения банкротства.
Прекращение производства не всегда происходит мгновенно. Иногда приставам требуется время, чтобы обработать судебное определение. Поэтому должнику стоит самостоятельно проверить статус дел на сайте fssp.gov.ru или обратиться в отделение приставов, чтобы ускорить процесс.
После списания долгов также снимаются ограничения, наложенные в ходе исполнительного производства: блокировки на счета, запреты на выезд, арест имущества. Если какие-то из них продолжают действовать, стоит подать заявление приставу о снятии ограничений на основании определения суда о завершении банкротства.
Помните, что инициировать банкротство — это ответственный шаг, и перед тем как взять на себя такое решение, лучше проконсультироваться со специалистами: мы поможем разобраться в нюансах и найти лучшее решение.
Пройдите тест из 5 вопросов, чтобы узнать подходит ли Вам бесплатная процедура банкротства
Общая сумма задолженностей:
До 300 000 руб.
300 000 - 500 000 руб.
500 000 - 1 000 000 руб.
Больше 1 000 000 руб.
Ваш официальный доход (в месяц)
Менее 20 000 руб
20 000 - 50 000 руб.
Более 50 000 руб.
Есть ли у вас имущество (дома, квартиры, дачи, машины) в ипотеке или кредитах?
Есть ипотека
Есть автокредит
Есть ипотека и автокредит
Ничего нет
Есть ли у вас просрочки по платежам?
Да, около месяца
Да, около 3х месяцев
Да, более 6 месяцев
Нет
Регион, в котором Вы проживаете?
Москва или МО
Другой регион
Где Вам удобно получить консультацию
от помощника арбитражного управляющего?
Введите номер и мы отправим заключение по Вашей ситуации
Так же мы зафиксируем за Вашим номером бесплатную консультацию и экономико-правовую экспертизу
Экспертиза включает в себя:
• Анализ кредиторов гражданина
• Анализ кредитной нагрузки
• Анализ движимого и недвижимого имущества гражданина
• Анализ сделок с недвижимостью, транспортными средства
Шанс списания | 97%
Калькулятор цен на услуги
Рассчитай выгоду списания долга
0 ₽
Общая сумма долга
109 000 ₽
Цена банкротства
0 ₽
Ваша выгода
Записаться на консультацию
01.02.2024
