Кредитный потенциал

Кредитный потенциал — это максимальная сумма кредита, которую банк готов предоставить заемщику с учетом его финансовых возможностей и платежеспособности. Данный показатель рассчитывается на основе доходов, расходов, кредитной истории и других факторов. Если вы знаете свой кредитный потенциал, то можете заранее понять, на какой заем вы можете рассчитывать, чтобы избежать отказов при подаче заявки.

Что влияет на кредитный потенциал

Банк оценивает кредитный потенциал заемщика по множеству параметров:

• Уровень дохода — чем стабильнее и выше ваш доход, тем больше сумма кредита, которую вам могут одобрить.
• Кредитная история — наличие просрочек или долгов может снизить доверие банка.
• Соотношение доходов и обязательств — если ваши текущие выплаты по другим кредитам превышают 50% дохода, это снижает шансы на одобрение нового кредита.
• Возраст и занятость — люди старше 21 года со стабильной работой имеют больше шансов на высокий кредитный потенциал.

Банки обязаны учитывать платежеспособность заемщиков при выдаче кредита, чтобы избежать закредитованности населения. Эти требования закреплены в Федеральном законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Как рассчитать кредитный потенциал

Большинство банков используют коэффициент долговой нагрузки (КДН) для оценки, какую часть дохода вы сможете направлять на обслуживание кредита. Формула КДН:

КДН = (ежемесячные платежи по кредитам / ежемесячный доход) × 100%

Например, если ваш доход составляет 60 000 рублей, а ежемесячные обязательства по кредитам — 15 000 рублей, КДН будет равен 25%. Для большинства банков приемлемым считается уровень КДН до 50%.

На основе этого коэффициента банк рассчитывает максимально доступную сумму кредита. Например, при зарплате 60 000 рублей и КДН 50% вы сможете обслуживать кредит с платежом до 30 000 рублей в месяц.

Советы для повышения кредитного потенциала

Чтобы увеличить шансы на получение более крупного кредита, пересмотрите свою финансовую ситуацию:

• Погасите текущие кредиты или уменьшите сумму ежемесячных платежей.
• Старайтесь официально подтверждать доходы, если есть возможность.
• Избегайте новых займов в течение 3–6 месяцев перед подачей заявки.
• Проверьте свою кредитную историю на сайте бюро кредитных историй (например, на nbki.ru).

Для консультаций о вашем кредитном потенциале можно обратиться в банк, где вы планируете оформлять заем.