Внесудебное банкротство

Если долгов немного, но платить нечем — идти в суд не обязательно. С 2020 года в России появилась процедура внесудебного банкротства, и она действительно работает. Без юристов, заседаний и сбора кип документов. Все проходит через МФЦ, а ключевые требования — отсутствие имущества и закрытое исполнительное производство. О деталях рассказывают юристы по банкротству компании Финон.

Кому подходит внесудебное банкротство

Закон № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве) позволяет пройти внесудебное банкротство, если соблюдены все три ключевых условия. Во-первых, общий долг должен быть от 50 000 до 500 000 рублей. Это может быть один займ или сумма по нескольким кредитам — главное, чтобы общий размер долга укладывался в диапазон. Если меньше — процедуру просто не примут, если больше — путь только через суд.

Во-вторых, должен быть факт завершенного исполнительного производства по причине невозможности взыскания. Это значит, что пристав пытался взыскать долг, но не нашел имущества или доходов. Такое постановление публикуется на сайте ФССП, и без него заявление через МФЦ не примут.

Третье условие — отсутствие зарегистрированного имущества. Недвижимость, автомобили, доли в компаниях или даже счет с приличной суммой на нем — все это препятствие. Информация о наличии имущества проверяется автоматически, но часть сведений может появиться и от кредиторов. Даже если имущества «физически нет», но в Росреестре или ГИБДД оно числится — в процедуре откажут.

Какие долги можно списать, а какие — нет

Внесудебное банкротство позволяет списать практически все долги, но с исключениями. Те же, что и при обычном судебном банкротстве. Основание — статья 213.28 закона № 127-ФЗ.

Из процедуры исключаются: 

• долги по алиментам,
• возмещение вреда здоровью,
• моральный вред,
• административные штрафы,
• обязательства по уголовным делам,
• требования о взыскании убытков по корпоративным и предпринимательским делам.

Если в составе долга есть такие обязательства, они сохраняются даже после завершения внесудебного банкротства. Все остальное — кредиты, микрозаймы, долги по распискам, «просрочки» по картам — списывается полностью. Но только в том случае, если долг включен в заявление, и нет подозрений на недобросовестность (например, преднамеренное создание долга перед процедурой).

Как проходит процедура внесудебного банкротства

Весь процесс запускается через МФЦ, суд не нужен, но к подаче документов стоит подготовиться.

Сначала должник проверяет свою ситуацию на сайте ФССП — должен быть документ о завершенном исполнительном производстве по ст. 46 п.1 п.п.4 ФЗ «Об исполнительном производстве». Также нужно точно посчитать сумму долга и подготовить данные по каждому кредитору.

Далее человек подает заявление в ближайший МФЦ. С собой — паспорт и ИНН. Сотрудник МФЦ поможет заполнить форму, в которую вносятся данные о долгах, месте работы, имуществе и счетах. Вся информация перепроверяется по базам.

Если все в порядке, МФЦ передает заявление в Федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается шестимесячный срок внесудебной процедуры. Человек считается находящимся в процедуре банкротства — к нему не могут применяться меры взыскания, начисляться пени и проценты.

Если за эти 6 месяцев кредиторы не докажут наличие имущества или нарушений, долги автоматически списываются. Если же информация окажется неполной или кто-то из кредиторов заявит возражения, процедуру остановят. Тогда останется только путь через суд.

Последствия внесудебного банкротства

Списание долгов — не финал без последствий. После внесудебного банкротства сохраняются ограничения, прописанные в ст. 213.30 закона № 127-ФЗ, и их нужно учитывать, особенно если вы планируете взять кредит, открыть ИП или работать в управлении компаниями.

Во-первых, в течение 5 лет нельзя повторно проходить процедуру, даже если долги появятся снова. Более того, при обращении за кредитом в течение этих лет вы обязаны сообщить банку, что уже проходили банкротство. Если этого не сделать, информация все равно всплывет при проверке через БКИ, а банк может расценить это как попытку скрыть важные данные.

Во-вторых, в течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности в юрлицах, а также становиться индивидуальным предпринимателем. Это ограничение действует автоматически с момента завершения процедуры, и попытка обойти его может быть расценена как нарушение.

Несмотря на списание долгов, кредитная история остается «испорченной». Банки видят факт банкротства и чаще всего отказывают в новых займах. Иногда спустя 2–3 года небольшие банки или МФО могут одобрить небольшую сумму, но под высокий процент. После внесудебного банкротства не получится быстро восстановить кредитную активность. Ни ипотека, ни автокредит на стандартных условиях в течение ближайших лет недоступны. Поэтому нужно не только освободиться от долгов, но и не повторять прежние ошибки.