Блокировка счета должника

Когда гражданин или организация оказывается в списке должников, одним из первых шагов со стороны приставов или налоговой может стать блокировка банковского счета. Это мера направлена на то, чтобы обеспечить исполнение обязательств: по кредитам, штрафам, налогам или алиментам. Зачастую счет блокируют внезапно — человек узнает об этом, когда не может оплатить покупку или снять деньги. Как работает механизм блокировки, кто его инициирует, какие счета попадают под ограничения и как разблокировать доступ к средствам — рассказывают юристы по банкротству компании Финон.

Кто и за что может заблокировать счет

Блокировку банковского счета может инициировать несколько структур — судебные приставы, ФНС, суд, а в редких случаях сам банк. Самая частая причина — долги: по исполнительному листу, налогам, алиментам, штрафам, кредитам. Например, если ФССП возбуждает исполнительное производство на основании судебного решения, пристав направляет в банк постановление о запрете расходных операций. Банк обязан немедленно исполнить это распоряжение.

Налоговая также имеет право заблокировать счет без суда — достаточно задолженности по налогам или взносам (например, у ИП или самозанятых). Статья 76 НК РФ позволяет налоговым органам замораживать счет при наличии неуплаченных сумм и после вынесения соответствующего решения.

Банк может заблокировать счет и по своей инициативе, если заподозрит сомнительные операции — например, резкие переводы от физических лиц, вывод крупных сумм за границу, частые наличные операции. Это делается в рамках закона 115-ФЗ («о противодействии легализации доходов»). В этом случае банк должен запросить у клиента пояснения и документы. Если их нет — счет будет заблокирован.

Какие счета могут заблокировать

На практике блокируют почти все типы счетов, включая зарплатные, дебетовые, кредитные (на них останавливаются расходные операции) и даже накопительные. Главное — чтобы на них были денежные средства или регулярные поступления. Исключений немного, но они есть.

Закон запрещает блокировку средств в объеме прожиточного минимума на человека и каждого иждивенца. Однако на практике это работает только если должник сам заранее подал заявление приставам и указал конкретный счет, с которого он просит сохранить минимум. В противном случае средства могут быть полностью списаны или заморожены.

Также нельзя арестовывать:

• пособия на детей (до 18 лет), единовременные выплаты при рождении
• алименты, пенсии по инвалидности, выплаты при потере кормильца
• страховые выплаты по смерти, увечьям, пособия по уходу

Для защиты таких выплат лучше сразу завести отдельный счет и письменно уведомить об этом ФССП, приложив справки из ПФР, соцзащиты или другого органа.