Ссудная задолженность

Ссудная задолженность образуется перед банком или финансовой организацией из-за невыплаченных кредитов или займов, когда заемщик получает деньги и обязуется вернуть их с процентами, но по каким-то причинам не может выполнить обязательства вовремя. При этом долг начинает расти из-за начисления процентов, штрафов и комиссий.

Что такое ссудная задолженность?

Ссудную задолженность банк или кредитор учитывает в своих отчетах. Если заемщик не вносит платежи вовремя, задолженность признают признана проблемной или просроченной. Размер ссудной задолженности влияет на финансовые результаты банковского учреждения, поэтому согласно правилам Центробанка (Указание ЦБ РФ № 2332-У), банки выделяют ее в отчетах отдельно и принимают меры по взысканию.

Виды ссудной задолженности

Ссудная задолженность делится на несколько категорий, которые зависят от срока просрочки и состояния долга:

• Стандартная — долг, по которому нет просрочек или они минимальны.
• Просроченная — задолженность, по которой не было платежей более 30 дней.
• Проблемная — долг, по которому задержки превышают 90 дней, и банк начинает активные действия по его возврату, включая обращение в суд.

Что делать, если образовалась ссудная задолженность?

Если ссудная задолженность уже есть, приступайте к решению проблемы. У вас есть следующие варианты: 

• Реструктуризация долга — банк может предложить пересмотреть условия кредита, снизить ставку или увеличить срок, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
• Рефинансирование — оформление нового кредита на более выгодных условиях, чтобы погасить старый долг.
• Переговоры с банком — попросите временно приостановить выплаты или пересмотреть график в случае трудной финансовой ситуации.
• Банкротство — процедура проводится в соответствие с Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — помогает заемщикам в крайних случаях решить проблему долгов путем банкротства.

Если банк не идет на встречу, проконсультируйтесь с юристами по банкротству, если размер ссудной задолженности слишком велик для вас.