Нужно ли платить кредит за умершего родственника

Когда близкий человек уходит из жизни, помимо горя и хлопот по организации похорон, могут возникнуть вопросы, связанные с финансовыми обязательствами, в том числе с выплатами по кредитам. Кто должен за них платить и обязаны ли родственники вообще закрывать долг? Юристы Финон рассказывают подробно. 

Что говорит закон?

По закону, кредитные обязательства человека не исчезают вместе с его смертью. На практике, это регулируется Гражданским кодексом РФ (ст. 1175), который устанавливает, что долги переходят к наследникам. Однако платить долг будут только те, кто официально принял наследство. Если вы, как родственник, не вступаете в наследство, то и ответственность по долгам вас не касается.

Какие долги переходят к наследникам?

Наследники обязаны оплачивать долги, которые остались после умершего и официально подтверждены в кредитном договоре:

• Потребительские кредиты — на бытовую технику, мебель и другие нужды.
• Кредиты на недвижимость — ипотека на квартиру или дом.
• Кредиты на автомобиль — если машина также переходит в наследство.
• Задолженности по кредитным картам.

Долги, которые подтверждены только словами (например, «занял деньги другу под честное слово без расписки») в наследственную массу не входят и не передаются.

Залоговые займы

Если кредит был обеспечен залогом, например, квартира или автомобиль, которые теперь входят в наследство, то кредит остается «привязанным» к этому имуществу. В случае отказа от наследства имущество также перейдет кредитору для покрытия долга. Если вы приняли наследство, придется либо продолжать выплачивать кредит, либо обсудить с банком возможные условия продажи имущества для погашения долга.

Застрахованные кредиты

Если у умершего родственника был застрахован кредит, наследники могут не платить долг. Застрахованный кредит подразумевает, что страховая компания берет на себя ответственность за выплату остатка. Но, чтобы воспользоваться страховкой, следует подать в страховую компанию заявление о наступлении страхового случая и предоставить свидетельство о смерти.

Нужно ли платить, если нет наследства?

Если человек не оставил никакого имущества или денег, но у него остались только долги, у наследников нет обязательства их оплачивать. По закону, вы можете отказаться от наследства в полном объеме, тогда долги списываются. Наследники не обязаны принимать в наследство только долги, без имущества.

Подытожим, в каких случаях долг не нужно выплачивать:

• Отказ от наследства. Если вы не принимаете наследство, то и долги умершего не касаются вас.
• Отсутствие наследства. Если наследственной массы нет, а есть только долг, платить ничего не нужно.
• Кредит со страховкой. Если долг был застрахован, его погасит страховая компания.

В любом случае, перед принятием наследства стоит обсудить все детали с банком и, при необходимости, воспользоваться помощью юриста, чтобы разобраться в нюансах наследования долгов.