Как списать долги по микрозаймам
В этой статье
Высокие проценты, отсутствие денег, постоянные напоминания и угрозы от коллекторов — все это проблемы, с которыми неизменно сталкиваются люди, злоупотребляющие микрозаймами. Разберем, какие способы законного избавления от задолженности существуют, как защитить свои права и на какие нормативные документы можно ссылаться.
Что значит «списать долги» по микрозаймам?
Списание долгов по микрозаймам — это законный способ освободиться от финансовых обязательств, не выплачивая всю сумму. Это не всегда полное «прощение» долга, но можно существенно сократить долг или избавиться от него. Есть несколько стратегий, которые можно использовать для этого.
Способы списания долгов по микрозаймам
-
Внесудебное банкротство
Данный способ актуален для граждан, у которых долг не превышает 500 тысяч рублей и нет имущества для реализации. Внесудебное банкротство проходит через МФЦ и позволяет должнику списать долги без участия суда. Вся процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и дает право на освобождение от долгов при соблюдении ряда условий.
Чтобы воспользоваться этим способом, необходимо:
- Обратиться в МФЦ с заявлением.
- Доказать, что ваш доход не позволяет погасить долг.
- Подтвердить отсутствие имущества, которое можно продать для выплаты долгов.
-
Судебное банкротство
Если задолженность по микрозаймам больше, чем полмиллиона рублей, а доходов и имущества недостаточно для погашения, можно обратиться в суд для признания банкротства. В отличие от внесудебного, эта процедура требует времени и подготовки, но дает возможность полностью освободиться от долгов. Суд рассматривает заявление и, при наличии всех условий, может освободить от обязательств. Основные этапы судебного банкротства включают:
- Подачу заявления о банкротстве.
- Назначение финансового управляющего.
- Оценку финансового положения и принятие решения.
Как использовать переговоры с кредитором
Иногда МФО и МКО идут на уступки, особенно если видят, что заемщик готов обсуждать сложившуюся ситуацию. Переговоры — это реальный способ уменьшить сумму долга или договориться об изменении условий. Какие варианты можно обсудить с микрофинансовой организацией:
- Реструктуризация долга — предполагает пересмотр графика платежей, уменьшение суммы ежемесячных взносов или уменьшение процентов.
- Списание штрафов и пени — если долг набежал из-за штрафов, а не основного тела займа, кредитор может согласиться на их аннулирование.
- Частичное прощение долга — в некоторых случаях МФО прощает часть долга при условии, что вы выплатите остальное.
Когда стоит обращаться к юристу?
Не всегда должник может защитить свои права самостоятельно. В некоторых ситуациях требуется помощь профессионала юриста, в частности если:
- Коллекторы оказывают давление или нарушают закон.
- Долг был продан третьим лицам без вашего уведомления.
- Вы уверены, что микрофинансовая компания завышает сумму долга или применяет незаконные методы взыскания.
Юрист сможет грамотно оформить заявление на банкротство, помочь с переговорами или защитить ваши интересы в суде.
В каких случаях долги не списываются?
Даже при процедуре банкротства или других способах списания долгов, есть ситуации, когда освободиться от обязательств не удается. Основные причины отказа в списании долга:
- Долг накопился по займу, полученному обманным путем или на основании ложных данных.
- Заемщик использовал средства на цели, которые не указал в заявлении.
- У должника есть ликвидное имущество, которое можно продать для погашения задолженности.
Списать долги по микрозаймам реально, если грамотно подойти к делу. Закон предоставляет инструменты, позволяющие снизить финансовую нагрузку, если заемщик действительно не может оплатить задолженность. Будьте внимательны, изучайте свои права и обращайтесь за помощью к профессионалам, если ситуация выходит из-под контроля.
Пройдите тест из 5 вопросов, чтобы узнать подходит ли Вам бесплатная процедура банкротства
Общая сумма задолженностей:
До 300 000 руб.
300 000 - 500 000 руб.
500 000 - 1 000 000 руб.
Больше 1 000 000 руб.
Ваш официальный доход (в месяц)
Менее 20 000 руб
20 000 - 50 000 руб.
Более 50 000 руб.
Есть ли у вас имущество (дома, квартиры, дачи, машины) в ипотеке или кредитах?
Есть ипотека
Есть автокредит
Есть ипотека и автокредит
Ничего нет
Есть ли у вас просрочки по платежам?
Да, около месяца
Да, около 3х месяцев
Да, более 6 месяцев
Нет
Регион, в котором Вы проживаете?
Москва или МО
Другой регион
Где Вам удобно получить консультацию
от помощника арбитражного управляющего?
Введите номер и мы отправим заключение по Вашей ситуации
Так же мы зафиксируем за Вашим номером бесплатную консультацию и экономико-правовую экспертизу
Экспертиза включает в себя:
• Анализ кредиторов гражданина
• Анализ кредитной нагрузки
• Анализ движимого и недвижимого имущества гражданина
• Анализ сделок с недвижимостью, транспортными средства
Шанс списания | 97%
Калькулятор цен на услуги
Рассчитай выгоду списания долга
0 ₽
Общая сумма долга
109 000 ₽
Цена банкротства
0 ₽
Ваша выгода
Записаться на консультацию
