Инициирование процедуры банкротства

Процедура банкротства физического лица в России может быть инициирована как самим должником, так и его кредиторами или уполномоченными органами. Ниже представлены основные аспекты, которые необходимо учитывать при инициировании банкротства.

Кто может инициировать банкротство

Процедуру банкротства физического лица может запустить как сам гражданин, так и его кредиторы — включая банки, МФО, налоговые органы. Но в каждом случае есть четкие основания и ограничения.

• Если речь о самом должнике, он обязан подать заявление в арбитражный суд, как только понимает, что не справляется с выплатами. Это обязательство возникает при трех условиях: общая сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, нет возможности исполнять обязательства перед кредиторами в полном объеме, и при этом удовлетворение требований одного из них делает невозможным расчеты с остальными. Закон дает на подачу заявления 30 рабочих дней с момента, когда человек узнал о своей неплатежеспособности — или должен был понять это по обстоятельствам.
• Что касается кредиторов, они тоже могут начать процедуру, если долг перед ними превышает 500 тысяч рублей, а просрочка по выплатам длится более трех месяцев. Однако на практике это случается редко. Банки и коллекторы, как правило, стараются использовать другие способы — реструктуризацию, взыскание через суд, работу с залогами — так как банкротство не всегда позволяет быстро вернуть деньги.
• Кроме должника и кредиторов, заявление о банкротстве может подать и государственный орган — чаще всего это Федеральная налоговая служба (ФНС). Такое возможно, если должник имеет долги по налогам, сборам, страховым взносам или другим обязательным платежам, а попытки досудебного взыскания результата не дали. ФНС вправе обратиться в арбитражный суд при наличии признаков неплатежеспособности и просрочки более трех месяцев. При этом должника могут признать банкротом даже без его участия — если он не выходит на связь, не предоставляет документы или уклоняется от сотрудничества. В таких случаях процедура инициируется в принудительном порядке, а финансовый управляющий получает полномочия на продажу имущества и распределение вырученных средств между кредиторами.

Такой вариант развития событий особенно актуален для граждан, у которых накоплены долги перед государством или которые долгое время игнорировали требования налоговой.

Порядок инициирования процедуры банкротства

Если должник самостоятельно инициирует банкротство, процедура начинается с подготовки заявления и обращения в арбитражный суд. Далее несколько обязательных этапов: сбор документов, взаимодействие с финансовым управляющим, публикации сведений о банкротстве, участие в судебных заседаниях. 

Подготовка заявления

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства должника. К заявлению необходимо приложить.

• паспорт гражданина;
• ИНН и СНИЛС;
• список кредиторов с указанием сумм задолженности;
• документы, подтверждающие доходы и расходы;
• сведения о наличии имущества;
• выписки по банковским счетам;
• квитанции об оплате государственной пошлины и депозита для финансового управляющего. 

После подачи заявления арбитражный суд в течение пяти рабочих дней принимает решение о возбуждении дела. Если заявление соответствует требованиям, назначается дата первого заседания. На нем суд оценивает финансовое положение должника и определяет дальнейший путь — запуск процедуры реструктуризации долгов, переход к реализации имущества или отказ в признании банкротства, если основания для этого отсутствуют.

Рассмотрение заявления судом

После подачи заявления суд рассматривает его обоснованность. При признании заявления обоснованным суд вводит процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества должника.​

Назначение финансового управляющего

Суд назначает финансового управляющего, который в первую очередь проводит анализ финансового состояния должника. Далее составляет опись собственности и организует продажу через торги. Под реализацию попадают объекты недвижимости (если это не единственное жилье), автомобили, дорогостоящая техника, предметы роскоши и другое ценное имущество. Личные вещи, одежда, бытовые предметы и единственное пригодное для жизни жилье изъятию не подлежат — закон защищает минимальные жизненные потребности гражданина. Средства, вырученные от продажи активов, распределяются между кредиторами в установленной очередности, а оставшиеся долги после завершения процедуры списываются.

Вознаграждение управляющего составляет 25 000 рублей за каждую процедуру и 7% от стоимости реализованного имущества.

Если вопрос инициирования данной процедуры для вас актуален, обратитесь за консультацией к юристам компании Финон  —  опытным экспертам в области банкротства  — для оценки вашей ситуации и выбора оптимального пути, как списать долги.