Могут ли мошенники оформить кредит по паспортным данным

Могут ли мошенники оформить кредит, зная только номер вашего паспорта? К сожалению, это возможно, и такие случаи встречаются чаще, чем хотелось бы. Юристы компании Финон рассказывают, почему это происходит и что можно сделать, чтобы обезопасить себя.

Как мошенники используют данные паспорта?

Мошенники получают доступ к паспортным данным разными способами — например, через утечки баз данных, потерянные документы или неосторожное поведение людей в интернете. Один из самых распространенных методов — это социальная инженерия, когда злоумышленники выманивают информацию, представляясь сотрудниками банков или госорганов, чтобы оформить кредит от вашего имени.

Схемы мошенничества с кредитами

По статистике среди самых распространенных схем:

• Оформление онлайн-кредита

Микрофинансовые организации (МФО) позволяют оформить кредит без личного присутствия клиента, только по паспорту и номеру телефона. Этим пользуются мошенники, заполняя онлайн-заявку с вашими данными.

• Кредитные карты по поддельным документам

В некоторых случаях злоумышленники изготавливают поддельный паспорт с вашими данными и фото другого человека, чтобы оформить кредитную карту или потребительский кредит.

Как защититься от оформления кредита на ваше имя?

Чтобы минимизировать риски, соблюдайте правила финансовой безопасности.

• Никогда не отправляйте фото или скан паспорта по мессенджерам, электронной почте или на сомнительные сайты.
• Регулярно проверяйте кредитную историю в Бюро кредитных историй (БКИ), так вы сможете вовремя узнать о “неожиданном” кредите.
• Поставьте защиту на банковские счета — используйте двухфакторную аутентификацию и следите за настройками безопасности в приложениях банка.

Какие меры принимают банки для защиты клиентов?

Для предотвращения мошенничества используются:

• Системы проверки и скоринга — алгоритмы выявляют подозрительную активность по оформлению кредитов.
• СМС- и PUSH-уведомления — банки сообщают о любых изменениях в кредитной истории или попытках оформить новый кредит.
• Обязательная верификация — дополнительное подтверждение через биометрические данные, СМС или звонок.

В России оформление кредита по чужим документам считается преступлением. Основным законодательным документом, регулирующим вопросы мошенничества с использованием персональных данных, является Уголовный кодекс РФ, статья 159 («Мошенничество»). За подобные действия предусмотрены наказания, включая штрафы и лишение свободы.