Реструктуризация займа в микрофинансовой организации

Если микрозайм стал непосильным финансовым грузом, попробуйте договориться о реструктуризации долга. В отличие от банков, микрофинансовые организации (МФО) не всегда идут на уступки, но теоретически есть законные способы изменить условия кредита, чтобы снизить финансовую нагрузку.

Когда можно просить реструктуризацию?

МФО могут пересмотреть условия займа, если заемщик оказался в сложной жизненной ситуации:

• потерял работу и временно не имеет дохода;
• получил инвалидность или тяжелое заболевание;
• находится в декретном отпуске или на больничном длительное время;
• испытывает серьезные финансовые трудности, но готов продолжать выплаты.

Процедура реструктуризации долга МФО

Сначала попробуйте урегулировать вопрос напрямую, подав заявление в саму организацию. Если МФО отказывает, можно использовать альтернативные способы защиты своих прав.

Обратиться в МФО с заявлением

• Подготовить письменное заявление о реструктуризации.
• Приложить документы, подтверждающие тяжелую финансовую ситуацию (справки о доходах, больничный лист, документы об увольнении и т. д.).
• Подать заявление через личный кабинет, по электронной почте или в офисе компании.

Использовать программу «Кредитные каникулы»

• В 2022 году ЦБ РФ ввел временные кредитные каникулы для заемщиков, пострадавших от кризиса.
• Если займ был оформлен в официально зарегистрированной МФО, можно временно приостановить платежи.

Подать жалобу в ЦБ или ФССП

• Если МФО отказывается рассматривать заявление, можно обратиться в Центробанк или Федеральную службу судебных приставов.
• Некоторые МФО работают без лицензии – их можно проверить на сайте ЦБ РФ.

Рассмотреть процедуру банкротства

• Если сумма долга превышает 500 000 рублей, можно инициировать личное банкротство.
• При долгах менее 500 000 рублей можно подать заявление о внесудебном банкротстве через МФЦ.

МФО может предложить уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет продления срока займа, временную отсрочку выплат (например, на 3–6 месяцев), частичное списание штрафов и процентов и даже (редко!) перевод задолженности в разряд беспроцентного займа.