Неустойка по кредиту — что это такое

Неустойка — это «штраф» за пропущенные платежи по кредиту. Если вы задержали платеж по кредиту, банк или микрофинансовая организация начисляют дополнительный процент на ваш долг. Что такое неустойка, как она начисляется, рассказывают юристы компании Финон.

Как начисляется неустойка по кредиту?

Неустойка — это фиксированная сумма или процент, который банк начисляет за каждый день просрочки. Обычно, размер неустойки и условия ее начисления прописаны в кредитном договоре. Например, за каждый день просрочки взимается 0,1% от суммы долга. 

Закон ограничивает размер неустойки, чтобы защитить заемщиков от чрезмерных долговых обязательств. Например, по закону № 353-ФЗ, общий размер неустойки по потребительским кредитам не может превышать 20% годовых от суммы основного долга. Таким образом, даже если вы пропустили несколько платежей, банк не сможет начислить проценты сверх установленного лимита.

Основные виды неустоек

• Процент за просрочку — с вас удерживается определенный процент за каждый день, пока долг остается неоплаченным.
• Фиксированная пеня — банк устанавливает конкретную сумму, которую необходимо платить ежедневно, независимо от суммы задолженности.
• Штраф за каждую просрочку — взимается фиксированный штраф за каждый факт просрочки, независимо от ее длительности.

Чем опасна неустойка?

Из-за неустойки долг может вырасти в несколько раз. Сначала начисляются ежедневные проценты, затем нарастает долг по основному кредиту, и в итоге погасить задолженность становится все сложнее. С увеличением суммы долга банк может подать иск в суд, что приведет к аресту имущества или банковских счетов.

Как снизить размер неустойки?

Основные инструменты:

• Реструктуризация долга
• Рефинансирование
• Переговоры с банком

Чтобы избежать накопления неустоек, следите за графиком платежей и вовремя вносите деньги на счет. Можно установить автоплатеж или оформить получение уведомлений от банка. 

Если неустойку уже начислили и сумма долга стала слишком большой, оцените свои финансовые возможности, чтобы выбрать оптимальный вариант для погашения. Обратитесь за профессионалам — кредитные юристы помогут оспорить часть начисленных процентов, если банк нарушил условия договора или превысил установленные законом лимиты.