Банкротство при долгах по лизингу

Image by xb100 on Magnific

Просрочка по лизингу быстро создает сразу несколько проблем: растет задолженность, начисляются пени, а лизингодатель может потребовать вернуть автомобиль, технику или другое имущество. Такие ситуации становятся все более распространенными: по данным исследования «Эксперт РА» «Рынок лизинга за первое полугодие 2025 года: качество активов», доля лизинговых активов с просрочкой более 90 дней выросла с 2,3% до 2,8%, а доля изъятого имущества – с 3,3% до 5,5%.

Если платежи стали непосильными и рассматривается банкротство, важно понимать, что произойдет не только с задолженностью, но и с самим договором и предметом лизинга. Разберем, когда договор могут расторгнуть, как проходят возврат и изъятие имущества, как рассчитывается долг после прекращения лизинга и что происходит с оставшимися обязательствами в процедуре банкротства.

Можно ли списать долг по лизингу при банкротстве

Да, задолженность по лизингу в общем случае может быть списана при банкротстве гражданина или ИП, если у лизингодателя остается денежное требование к должнику. Если договор прекращается и предмет лизинга возвращается, размер этого требования определяется с учетом окончательных расчетов между сторонами. По общему правилу статьи 213.28 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов гражданин освобождается от требований кредиторов, кроме установленных законом исключений.

При этом долг и предмет лизинга – разные вещи. Пока право собственности не перешло к лизингополучателю, автомобиль, оборудование или техника принадлежат лизингодателю и не рассматриваются как собственное имущество должника.

Поэтому сумма задолженности после прекращения договора не обязательно совпадает с суммой всех оставшихся платежей по первоначальному графику. Ее размер определяется с учетом результатов расчетов между сторонами после возврата имущества.

При этом закон предусматривает требования, от которых должник не освобождается после банкротства, а также случаи, когда освобождение от долгов не применяется из-за недобросовестного поведения. Подробнее об этом в статье «Какие долги не могут быть списаны при банкротстве».

Image by magnific

Что происходит с договором лизинга, если перестать платить

Просрочка сама по себе не прекращает договор лизинга. Пока он действует, лизингополучатель обязан вносить платежи, а при нарушении сроков могут начисляться предусмотренные договором пени и неустойка.

Если лизинговые платежи не перечисляются более двух раз подряд после установленного срока, статья 13 Закона № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» позволяет лизингодателю при соблюдении требований закона списать просроченные суммы со счета в бесспорном порядке. Право потребовать досрочного расторжения договора и возврата имущества регулируется отдельно и возникает в случаях, предусмотренных законом и договором.

Если не платить лизинг, последствия могут быть следующими:

• образуется задолженность и начисляются предусмотренные договором санкции
• лизингодатель требует погасить просрочку
• при наличии оснований договор прекращается досрочно
• автомобиль, оборудование или техника подлежат возврату

Поэтому при возникновении просрочки важно проверить условия договора о платежах, ответственности, досрочном прекращении и возврате имущества.

Кто может расторгнуть договор лизинга

Договор может быть расторгнут по соглашению сторон либо по инициативе одной из них при наличии предусмотренных законом или договором оснований. Для предпринимательских обязательств возможность одностороннего отказа также может быть установлена самим договором – это следует из статьи 310 ГК РФ.

Лизингодатель может потребовать досрочного расторжения и возврата предмета лизинга при нарушениях, которые дают ему такое право по закону или условиям договора. Лизингополучатель также может инициировать досрочное расторжение – например, по соглашению сторон или при наличии соответствующего основания.

При этом просто перестать платить и вернуть автомобиль или технику недостаточно: прекращение договора и передача имущества должны быть оформлены надлежащим образом. Само намерение пройти банкротство также не прекращает договор автоматически.

Image by xb100 on Magnific

Что будет с автомобилем или другим предметом лизинга при банкротстве

Банкротство лизингополучателя само по себе не меняет собственника автомобиля, оборудования или техники. Пока право собственности не перешло к должнику, предмет лизинга принадлежит лизингодателю – это закреплено в статье 11 Закона № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Поэтому такое имущество по общему правилу не включается в конкурсную массу должника. Подробнее о составе имущества в процедуре в статье «Конкурсная масса при банкротстве физического лица».

Если право собственности уже перешло к лизингополучателю, например после выполнения условий выкупа, автомобиль или техника рассматриваются как имущество должника и их судьба определяется по общим правилам банкротства.

Возврат и изъятие предмета лизинга

После прекращения договора лизингодатель вправе потребовать вернуть принадлежащее ему имущество. При добровольной передаче обычно оформляется акт, а если лизингополучатель отказывается возвращать предмет, лизингодатель может добиваться его изъятия в предусмотренном законом и договором порядке.

При возврате желательно зафиксировать:

• техническое и внешнее состояние
• пробег или наработку
• комплектность
• переданные документы и ключи

Фотографии или видео помогут снизить риск спора о повреждениях и дополнительных расходах. После возврата имущества отдельно определяется финансовый результат договора и возможная оставшаяся задолженность.

Image by wirestock on Magnific

Что происходит с долгом после расторжения договора и возврата имущества

Если речь идет о выкупном лизинге, после расторжения договора и возврата имущества необходимо определить завершающую обязанность сторон – сальдо встречных предоставлений. Оно показывает, остался ли долг у лизингополучателя или, наоборот, денежное требование возникло к лизингодателю. 

Такой подход закреплен в Обзоре судебной практики по спорам, связанным с договором финансовой аренды (лизинга) Верховного Суда РФ. При прекращении договора учитываются взаимные предоставления сторон, в том числе экономическая стоимость возвращенного предмета лизинга. В результате итоговая обязанность может возникнуть как у лизингополучателя, так и у лизингодателя.

При расчете могут иметь значение:

• уже внесенные лизинговые платежи
• непогашенная задолженность на момент прекращения договора
• стоимость финансирования и предусмотренное договором вознаграждение лизингодателя
• стоимость возвращенного автомобиля, оборудования или техники
• суммы, полученные после реализации предмета лизинга
• обоснованные расходы, связанные с возвратом, хранением и продажей имущества
• предусмотренные договором пени и неустойка

Как снизить платежи или законно списать долги в 2026 году

• Что делать, если арестовали счета и заблокировали карты
• 5 законных вариантов решения проблемы с долгами
• Как законно прекратить звонки коллекторов

Введите номер телефона чтобы скачать документ

Скачать PDF бесплатно

Отправляя форму, я даю согласие на обработку персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.

Поэтому сам факт возврата предмета лизинга еще не отвечает на вопрос, есть ли долг и каков его размер.

Например, компания расторгла договор из-за просрочки и забрала автомобиль. Если после возврата машину реализовали, полученная стоимость должна учитываться при окончательном расчете. Нельзя одновременно вернуть себе имеющий существенную стоимость автомобиль и определить задолженность так, будто имущество продолжает оставаться у лизингополучателя.

При этом сумма, за которую предмет фактически продан, может стать предметом спора. Если лизингополучатель считает, что автомобиль или техника были реализованы значительно дешевле рыночной стоимости либо в расчет включены необоснованные расходы, итоговое сальдо можно оспаривать. Поэтому при возврате имущества имеют значение акт приема-передачи, сведения о его состоянии, оценка, документы о последующей реализации и расчет, предоставленный лизингодателем.

Для банкротства окончательный расчет особенно важен: именно оставшееся после прекращения договора денежное требование, а не первоначальная стоимость всего графика платежей, определяет размер задолженности, с которой лизингодатель участвует в дальнейших расчетах с должником.

Как долг по лизингу учитывается при банкротстве

В процедуре банкротства важно определить не только размер долга, но и статус требования лизингодателя. Согласно статье 5 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», текущими являются денежные обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве. Они не включаются в реестр и погашаются отдельно.

При этом требования, возникшие до принятия заявления, учитываются в деле о банкротстве по общим правилам. Текущие платежи погашаются преимущественно перед реестровыми требованиями – такой порядок установлен статьей 213.27 Закона № 127-ФЗ.

При проверке задолженности нужно установить:

• когда возникло требование лизингодателя
• действует ли договор или уже прекращен
• возвращен ли предмет лизинга
• произведен ли окончательный расчет между сторонами
• какой размер задолженности подтвержден документами

Если на момент банкротства договор еще действует, включение задолженности по лизинговым платежам в реестр не лишает лизингодателя права впоследствии расторгнуть договор и потребовать возврата предмета лизинга. После фактического возврата имущества размер требования в реестре корректируется, чтобы исключить двойное удовлетворение.

Для проверки требований финансовому управляющему понадобятся прежде всего договор и график платежей, сведения об оплате, документы о прекращении договора и возврате имущества, а также расчет оставшейся задолженности.

Банкротство ИП при лизинге

Отдельной процедуры банкротства именно по лизинговым долгам ИП нет. В соответствии со статьей 214.1 Закона № 127-ФЗ к банкротству индивидуальных предпринимателей применяются правила банкротства граждан с установленными законом особенностями.

Поэтому задолженность по лизингу автомобиля, техники или оборудования может учитываться в банкротстве ИП наряду с другими обязательствами. Подробнее об особенностях процедуры на странице про банкротство ИП с долгами по кредитам.

Image by snowing on Magnific

Что делать, если платить лизинг больше невозможно

Если денег на лизинговые платежи уже не хватает, лучше не ждать накопления просрочки, пеней и дополнительных расходов. Важно заранее понять размер обязательств, условия прекращения договора и возможные последствия для банкротства.

Действовать можно так:

1. Проверьте договор и актуальную задолженность. Посмотрите график платежей, размер просрочки, условия начисления неустойки, основания для досрочного расторжения и порядок возврата имущества. У лизингодателя можно запросить подробный расчет долга.
2. Оцените возможность договориться с лизингодателем. Стороны могут обсудить изменение графика, досрочное прекращение договора или добровольный возврат предмета лизинга.
3. Не передавайте автомобиль или технику третьим лицам без законных оснований. Фиктивная переуступка прав, вывод договорной позиции или другие сделки перед банкротством могут впоследствии проверяться и оспариваться.
4. При возврате имущества зафиксируйте его состояние. Сохраните акт приема-передачи, фотографии, сведения о пробеге или наработке, комплектности, документах и ключах.
5. Соберите документы и получите итоговый расчет. Понадобятся договор, график платежей, сведения об оплате, переписка, уведомления и документы о возврате имущества. После прекращения договора проверьте размер оставшейся задолженности.
6. Если проблема касается не только лизинга и общая долговая нагрузка стала непосильной, оцените возможность банкротства с учетом всех обязательств.

Перед банкротством особенно важно не скрывать имущество и не пытаться искусственно уменьшить активы или вывести ценные права. Подробнее о подобных рисках в статье «Что нельзя делать перед банкротством физических лиц».

Если вы не можете платить по лизингу и хотите понять, можно ли списать оставшуюся задолженность через банкротство, запишитесь на бесплатную консультацию в ФИНОН. Специалист разберет вашу ситуацию, оценит договор, задолженность и возможные риски процедуры. Записаться на консультацию можно по телефону 8 (495) 414-16-70.

Когда задолженность по лизингу могут не списать

Сам по себе долг по лизингу не относится к обязательствам, которые обязательно сохраняются после банкротства. Риск возникает, если суд установит обстоятельства, из-за которых должника нельзя освободить от долгов по общим правилам статьи 213.28 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Проблемы могут возникнуть, например, если должник:

• скрыл договор лизинга, задолженность или сведения о предмете лизинга
• представил суду или финансовому управляющему недостоверные сведения
• попытался вывести имеющие стоимость права по договору перед банкротством
• фиктивно передал право выкупа автомобиля или техники связанному лицу
• скрывал имущество или препятствовал его возврату законному собственнику
• совершал другие действия, которые суд расценил как недобросовестное поведение

Отдельно нужно учитывать текущие платежи и другие требования, которые закон прямо исключает из общего правила об освобождении от обязательств. Поэтому вывод о списании нельзя делать только по названию долга – значение имеют момент его возникновения, характер требования и поведение должника в процедуре.

Если лизингополучатель открыто сообщил обо всех обязательствах, передал документы финансовому управляющему и не пытался скрыть имущество или исказить расчеты, сама по себе просрочка по лизингу обычно не является причиной для отказа в освобождении от задолженности.

Заключение

Долг по лизингу сам по себе не мешает пройти банкротство и в общем случае может быть списан вместе с другими денежными обязательствами. Но сначала важно определить судьбу договора и предмета лизинга, а после его возврата – фактический размер оставшейся задолженности. Чем точнее оформлены возврат имущества и окончательные расчеты с лизингодателем, тем меньше риск споров о сумме требований уже в процедуре банкротства.