Что такое процедура банкротства

Процедура банкротства — это законный способ признать человека или организацию неплатежеспособными и урегулировать их долги. При этом важно понимать, что существуют разные виды банкротства: судебное и внесудебное для физических лиц, а также отдельная, гораздо более сложная процедура для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Что такое процедура банкротства, как она работает для граждан, чем отличается судебный порядок от внесудебного и какие последствия могут наступить — рассказывают юристы компании Финон.

Основные виды банкротства 

Существует два официальных пути, как гражданин может признать себя банкротом: судебный и внесудебный. Оба регулируются Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», но различаются по условиям, сложности и итоговым последствиям.

Судебное банкротство

Процедура проводится через арбитражный суд. Подходит для тех, у кого:

• сумма долгов превышает 500 000 рублей;
• есть имущество, доход или незакрытые исполнительные производства.

После подачи заявления суд назначает финансового управляющего, который оценивает имущество, проверяет доходы и собирает конкурсную массу — все, что можно пустить на погашение долгов. Весь процесс занимает в среднем 6–12 месяцев. После завершения суд выносит определение, которым списывает долги, которые не удалось покрыть.

Внесудебное банкротство (через МФЦ)

Это упрощенный путь для тех, у кого долгов от 50 000 до 500 000 рублей, нет официального дохода, имущества и есть закрытые исполнительные производства (то есть приставы уже признали взыскание невозможным).  Подать заявление можно в МФЦ — лично или через портал «Госуслуги». Суд не участвует, и управляющий не назначается. Главное — подтвердить, что у человека действительно нет имущества и шансов погасить долги. Процедура длится 6 месяцев и завершается автоматическим списанием долгов, если заявитель соответствует всем условиям.

Когда можно подавать на банкротство

Подавать заявление о банкротстве можно не в любой момент, а при наступлении конкретных условий. Самое главное — доказать свою финансовую несостоятельность, то есть невозможность расплатиться с долгами. Для суда это означает одно: вы не можете платить по обязательствам вовремя и в полном объеме.

Если речь идет о судебном банкротстве, то минимальный «порог» долгов — 500 000 рублей, но по факту подать заявление можно и с меньшей суммой, если есть признаки неплатежеспособности. Например:

• просрочка более 3 месяцев,
• отсутствует стабильный доход,
• долг вырос за счет процентов и штрафов,
• начато исполнительное производство.

Для внесудебного банкротства условия жестче:

• сумма долгов от 50 до 500 тысяч,
• нет официального дохода и имущества,
• есть хотя бы одно завершенное исполнительное производство с формулировкой «взыскание невозможно».

Заявление можно подать только по месту постоянной регистрации, а при смене региона — нужно ждать 6 месяцев, прежде чем обращаться в местный суд или МФЦ.

Что нужно для начала процедуры банкротства

Прежде чем подавать заявление, нужно собрать комплект документов и подготовить расчет задолженности. Это особенно важно в судебной процедуре — суды строго проверяют обоснованность обращения, а ошибки на этом этапе могут привести к отказу в принятии заявления.

Обязательные документы для судебного банкротства:

• паспорт и ИНН,
• список кредиторов и сумма долгов (с подтверждающими документами),
• справка о доходах (если есть),
• сведения об имуществе (выписки из Росреестра, ГИБДД, данные о счетах),
• информация о членах семьи и иждивенцах,
• квитанция об оплате госпошлины и вознаграждения управляющему (25 000 рублей на депозит арбитражного суда).

Для внесудебного банкротства документов нужно меньше:

• заявление,
• справка о завершенном исполнительном производстве,
• список кредиторов,
• подтверждение отсутствия имущества (иногда это делает МФЦ самостоятельно по базам данных).

Как проходит процедура судебного банкротства

Судебное банкротство — это полноценная юридическая процедура, которая проходит через арбитражный суд. Она подходит тем, у кого сумма долгов выше 500 000 рублей, есть доход или имущество, или МФЦ отказал в упрощенной процедуре. Процесс состоит из нескольких этапов и занимает в среднем 6–12 месяцев, иногда дольше.

• Заявление подает сам должник (либо кредитор, либо налоговая служба). Обязательно — с приложением всех документов, подтверждающих неплатежеспособность. К заявлению прилагается квитанция о госпошлине и оплата депозита 25 000 рублей на работу финансового управляющего.
  
• Если суд сочтет заявление обоснованным, он запускает процедуру реструктуризации — попытка составить график выплат на 3 года с учетом дохода должника. На практике этот этап часто сразу минуется, особенно если у человека нет дохода.
  
• Если реструктурировать нечего, суд признает должника банкротом и запускает стадию реализации имущества. Назначенный управляющий оценивает активы (квартира, автомобиль, техника, доли и т.д.), организует торги и распределяет выручку между кредиторами.
  
• После завершения реализации имущества, суд завершает дело, и все оставшиеся долги списываются, кроме тех, которые нельзя погасить банкротством (алименты, штрафы по уголовным делам, моральный вред и т.д.).

Как проходит процедура внесудебного банкротства

Внесудебное или упрощенное банкротство проходит через МФЦ и без суда. 

Алгоритм:

• Нужно прийти в отделение МФЦ с пакетом документов, удостоверяющим личность, и подтверждением завершенного исполнительного производства. Сотрудники проверяют, соответствуют ли вы требованиям закона.
  
• Публикация информации в реестре и запуск процедуры. Если все в порядке, информация о начале процедуры публикуется в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве), и начинается 6-месячный срок.
  
• Если за это время не появятся новые требования кредиторов или признаки дохода/имущества — процедура завершится автоматическим списанием долгов.

Какие последствия процедуры банкротства

Списание долгов — это только одна сторона банкротства. После завершения процедуры на человека накладываются временные ограничения. Самое ощутимое — запрет на повторное внесудебное банкротство в течение 10 лет, и повторное судебное — не раньше чем через 5 лет. В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в юрлицах, быть учредителем или директором. При обращении за кредитом банки вправе спрашивать, был ли человек банкротом — и отказывать, даже если формального запрета нет. Но все это временно. Главное — долги списаны, давление коллекторов прекращено, а через пару лет можно строить нормальную финансовую жизнь с чистого листа.