Что могут забрать при банкротстве физ лица

В случае признания гражданина банкротом в рамках главы X Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» суд вводит процедуру реализации имущества, в рамках которой все подлежащее конфискации имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит продаже. Однако не все, что принадлежит должнику, может быть изъято — часть активов прямо защищена законом. Юристы компании Финон рассказывают, что остается у человека, что реализуется, как все это оформляется, и что делать в спорных ситуациях.

Базовая логика процедуры

Вся собственность, которая принадлежит должнику физическому лицу на момент открытия процедуры реализации имущества, подлежит включению в конкурсную массу, за исключением имущества, не подлежащего взысканию согласно ст. 446 ГПК РФ и другим нормативным актам. Арбитражный управляющий обязан выявить, описать, оценить и реализовать это имущество для удовлетворения требований кредиторов. Разберем детально что могут забрать (включается в конкурсную массу).

Недвижимость (кроме единственного жилья)

• Квартира, дом, дача, апартаменты, нежилые помещения — если не являются единственным пригодным жильем;
• Доля в праве собственности на недвижимость (даже 1/100, если продаваема);
• Земельные участки, включая паи, ИЖС, ДНП, СНТ.

Даже если жилье ипотечное, оно может быть реализовано, поскольку оно уже находится в залоге у банка (ст. 79 Закона о банкротстве).

Транспорт

• Автомобили, мотоциклы, прицепы — независимо от года выпуска и технического состояния;
• Лодки, катера, снегоходы, квадроциклы;
• Транспорт, оформленный на родственников, но фактически используемый должником, может быть оспорен через подачу заявления об оспаривании сделки (ст. 61.2–61.3 Закона о банкротстве).

 Автомобиль может быть оставлен должнику только при наличии инвалидности (1-я или 2-я группа) или при доказанной необходимости для передвижения (например, сельская местность + медпоказания + отсутствие ОТ).

Ценные бумаги, доли в ООО, ПИФах

• Доли в уставном капитале организаций (по рыночной оценке);
• Акции, облигации, ETF и другие биржевые активы;
• Права требования по займам, договорам цессии.

Управляющий имеет право реализовать долю через торги, или, если участников ООО несколько, обратиться в суд с требованием выплатить ее рыночную стоимость.

Банковские счета, остатки, дебетовые карты

• Все деньги на расчетных счетах в банках;
• Электронные кошельки (ЮMoney, QIWI, WebMoney и др.);
• Средства, поступившие после даты возбуждения дела — только если они не являются социальными выплатами.

Имущество бытового назначения, если оно обладает значительной стоимостью

• Телевизоры, холодильники, компьютеры, бытовая техника стоимостью выше средней;
• Мебель предметов роскоши, коллекционные вещи, ювелирные изделия;
• Меховые изделия, предметы искусства, часы, коллекции.

Управляющий ориентируется на рыночную ценность, а не на назначение — если вещь имеет стоимость и ликвидность, она подлежит продаже.

Что не могут забрать (по ст. 446 ГПК РФ и практике ВС РФ)

• Единственное пригодное для проживания жилье, если:

• оно не в ипотеке;
• должник там зарегистрирован;
• оно не превышает разумные нормы по площади.

Апартаменты, комната в общежитии, дом без прописки — могут быть признаны непригодными и не подпадают под защиту.

• Предметы личного пользования и быта: одежда, обувь, простая мебель, посуда, постельное белье, а также бытовая техника первой необходимости (холодильник, стиральная машина, плита — если не люксовые модели).

• Продукты, лекарства, домашние животные.
• Средства транспорта для инвалидов.

• Оборудование и инструменты, необходимые для заработка:

• ноутбук, если работа фрилансером или ИП;
• медицинский или рабочий инструмент;
• в ряде случаев — даже личный автомобиль, если он используется для перевозки тяжелобольного члена семьи (по решению суда).

• Социальные выплаты и пособия — пенсия, алименты, выплаты на детей; ЕДВ, компенсации и иные защищенные статьи дохода (по п. 2 ст. 101 Закона № 229-ФЗ).

Что будет с совместно нажитым имуществом

Если должник состоит в браке, а имущество приобретено в период брака:

• оно считается совместной собственностью (ст. 34 СК РФ);
• при включении в конкурсную массу управляющий подает иск о разделе имущества;
• супруг может подать встречный иск и потребовать выдел доли.

Как правило, имущество делится поровну, и половина имущества супруга реализуется, если это не нарушает законные права детей или самого супруга.

Что происходит с предметами залога

Если имущество находится в залоге (ипотека, автокредит), оно включается в конкурсную массу, а банк (или иной залогодержатель):

• реализует его через управляющего или самостоятельно;
• получает преимущественное удовлетворение — до 80% выручки с торгов (ст. 138 ФЗ № 127);
• остаток, если есть, направляется на погашение требований остальных кредиторов.

То есть в банкротстве физлица реализуется все ценное и юридически отчуждаемое имущество, за исключением жизненно необходимого и защищенного законом. Главный принцип — баланс интересов кредиторов и защита минимального уровня жизнедеятельности должника. Если человек скрывает имущество или передает его третьим лицам до банкротства — это может быть оспорено и возвращено в конкурсную массу.