Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно

Процедура личного банкротства — законный способ списать неподъемные долги. В России она регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и доступна как через суд, так и во внесудебном порядке. Можно ли оформить банкротство можно самостоятельно, без привлечения юристов, рассказывают специалисты компании Финон.

Условия для начала банкротства

Чтобы подать заявление, необходимо:

• задолжать не менее 500 000 рублей по всем кредитам и займам;
• просрочить выплаты более чем на 90 дней;
• не иметь имущества или доходов, достаточных для погашения долгов;
• находиться на территории РФ (наличие постоянной или временной регистрации).

Попытаться объявить себя банкротом можно, если доказана неплатежеспособность (например, полная утрата дохода и отсутствие активов).

Сбор документов

Для обращения в суд нужно подготовить:

• заявление по форме (ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ);
• перечень кредиторов с указанием сумм задолженности;
• копии кредитных договоров и расписок;
• справку о доходах за 3 года (2-НДФЛ, декларации, пенсионные начисления);
• перечень имущества (даже если его нет);
• сведения о сделках с имуществом за последние 3 года;
• документы о семейном положении (свидетельства о браке, разводе, рождении детей);
• копию паспорта, ИНН, СНИЛС;
• квитанцию об оплате депозита 25 000 рублей на счет суда (вознаграждение финуправляющего);
• при необходимости — справку из ГИБДД, ЕГРН, выписки по счетам.

Подача заявления в суд

Заявление подается в арбитражный суд по месту вашей регистрации. Сделать это можно:

• через личный кабинет ГАС «Правосудие»;
• в МФЦ (если есть возможность);
• лично или по почте заказным письмом.

Суд проверит документы и назначит первое заседание. Если все оформлено корректно — возбуждается дело о банкротстве и назначается финансовый управляющий.

Проведение процедуры

В зависимости от ситуации суд может ввести одну из двух процедур:

• Реструктуризация долгов — если у вас есть стабильный доход, суд предложит утвердить график выплат на 3 года.
• Реализация имущества — если дохода нет. Все активы (кроме единственного жилья и личных вещей) продаются, а вы в итоге освобождаетесь от долгов.

Финансовый управляющий публикует сведения о деле в ЕФРСБ, собирает информацию об имуществе, организует собрание кредиторов и проводит реализацию активов, если они есть.

Завершение процедуры и списание долгов

После завершения реализации имущества (или завершения реструктуризации) суд выносит определение об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств. С этого момента гражданин освобождается от всех долгов, кроме:

• алиментов;
• компенсаций вреда жизни и здоровью;
• штрафов по уголовным делам;
• новых долгов, возникших после даты подачи заявления.

Внесудебное банкротство (через МФЦ)

Процедура длится 6 месяцев, без суда.  Вариант для тех, у кого:

• сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
• нет дохода и имущества, кроме единственного жилья;
• исполнительные производства окончены по причине отсутствия взыскания (ФССП выдала соответствующее постановление).

Самостоятельное оформление банкротства — реальная возможность выйти из долговой ямы, если следовать закону и грамотно подготовиться. Если есть сомнения — лучше получить хотя бы разовую консультацию у специалистов.