Единственное жилье при банкротстве физического лица
Автор:
Максим Витальевич
11.10.2023
Когда человек подает на банкротство, одна из главных тревог — потеря жилья. Особенно если это единственная квартира или дом, в котором он фактически живет. Закон действительно защищает часть имущества банкрота, и в первую очередь — его единственное пригодное для проживания помещение. Но на практике бывают исключения: например, если жилье элитное, оформлено с нарушениями или было куплено накануне банкротства. Что считается единственным жильем, в каких случаях его не трогают, а в каких — все же реализуют через торги, рассказывают юристы по банкротству компании Финон.
Что по закону считается единственным жильем при банкротстве
Под единственным жильем понимается жилое помещение, которое находится в собственности у должника и является пригодным для постоянного проживания. Это может быть квартира, дом или доля в недвижимости, где человек реально живет и не имеет других объектов для жизни. То есть не дача, не коммерческая недвижимость, не гараж и не второе жилье, которое сдается.
При этом важно: речь идет именно о собственности физического лица. Если должник прописан у родственников, но сам ничего не владеет — имущество родственников под понятие «единственного жилья» не попадает. Также не считается единственным жильем помещение, которое передано по договору аренды, в залоге без права проживания или оформлено на третьих лиц, даже если фактически человек там и живет.
Почему единственное жилье не подлежит изъятию
Запрет на изъятие жилья единственного пригодного для проживания установлен статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Это правило действует не только при банкротстве, но и при любом исполнительном производстве. Закон прямо указывает: жилое помещение, которое является для должника и его семьи единственным местом проживания, не подлежит обращению взыскания.
Это означает, что при банкротстве финансовый управляющий не может выставить такую недвижимость на торги, вне зависимости от суммы долгов. Исключение — если квартира была куплена на кредитные деньги (например, ипотека), находится в залоге или есть признаки злоупотребления: фиктивный перевод, покупка незадолго до подачи заявления и пр. Если жилье действительно единственное, не заложено и не связано с нарушениями, его должны сохранить за банкротом.
Когда могут лишить жилья, несмотря на его «единственность»
Хотя закон защищает единственное жилье, есть ситуации, когда его все же могут реализовать в рамках банкротства. Такие случаи — исключение, но они возможны, если доказан факт злоупотребления или имущество формально защищено, но по сути — нет.
Когда риски высокие:
- Жилье в ипотеке — квартира находится в залоге и может быть продана для погашения кредита.
- Недавняя покупка — если квартира куплена незадолго до банкротства, суд может признать сделку фиктивной.
- Роскошные метры — если это большой коттедж или элитная квартира, суд может продать ее и купить должнику более скромное жилье.
- Нарушения при оформлении — фиктивные сделки, переоформление на родственников, подозрительные дарения.
- Формальное «единственное жилье» — если у должника есть другое место для проживания, даже без собственности, суд может не признать объект защищенным.
Что происходит с ипотечной квартирой при банкротстве
Если квартира куплена в ипотеку и находится в залоге у банка, она не считается защищенной как единственное жилье. В таких случаях действует приоритет залогового кредитора: банк имеет право потребовать реализацию объекта через торги, даже если это единственное место проживания должника.
При банкротстве физлица ипотечная квартира включается в конкурсную массу, а значит — может быть продана финансовым управляющим. Вырученные средства сначала идут на погашение долга перед банком. Если денег хватит — остаток возвращается должнику. Если нет — оставшийся долг может быть списан вместе с другими обязательствами после завершения процедуры банкротства.
При этом человек имеет право ходатайствовать о сохранении жилья — если, например, он готов погашать ипотеку за счет текущих доходов, а квартира необходима для семьи с детьми. Но окончательное решение остается за судом, и чаще всего при наличии залога квартира продается, независимо от статуса «единственной».
Может ли пострадать родительская квартира?
Если должник прописан в квартире, но не является ее собственником, такая недвижимость не включается в конкурсную массу. На первый взгляд — безопасно. Но если суд или финансовый управляющий заподозрит, что имущество формально оформлено на родственника, чтобы избежать взыскания, — квартиру могут попытаться оспорить как сделку, совершенную в обход требований кредиторов.
Если же квартира давно принадлежит родственнику, сделка была реальной, и у должника нет к ней никакого отношения, — такой объект не подлежит изъятию. Но доказательства добросовестности сторон в этом случае критичны.
Оглавление
Проконсультируйтесь с автором статьи по вашему вопросу
Максим Витальевич
Генеральный Директор
