Как получить отсрочку по кредиту пенсионеру
Автор:
Максим Витальевич
03.06.2025
Пенсионер, как и любой заемщик, вправе обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежей по кредиту. Закон не выделяет пенсионеров в отдельную категорию, однако стабильный, но ограниченный доход в сочетании с возрастом, инвалидностью или потерей кормильца часто становятся объективными основаниями для получения послаблений. При этом порядок получения отсрочки строго регламентирован внутренней политикой банка, а в ряде случаев — федеральными законами и антикризисными мерами.
В каких случаях пенсионер может получить отсрочку
Объективное ухудшение финансового положения — это ключевое основание, предусмотренное в Федеральном законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Пенсионер может сослаться на:
- утрату дополнительного дохода (работа по совместительству, пенсия по утере кормильца);
- рост обязательных расходов (медикаменты, уход, ЖКХ);
- смерть родственника, который погашал кредит совместно;
- резкое повышение инфляции и снижение покупательной способности пенсии.
Документальное подтверждение требуется: справки ПФР, выписки из банка, справка о составе семьи, заключение ВТЭК (если инвалидность), свидетельство о смерти и т. д.
Также у пенсионера есть право на кредитные каникулы по закону. В периоды кризисов государство вводит антикризисные меры поддержки заемщиков, включая пенсионеров. Примеры: Постановление Правительства № 435 от 03.04.2020 — «кредитные каникулы» в связи с пандемией, а также Постановления 2022–2024 годов — для мобилизованных, инвалидов, членов семей участников СВО.
По этим нормам заемщик имеет право однократно подать заявление на отсрочку (до 6 месяцев) при наличии одного из оснований и соблюдении лимита по сумме кредита. Подтверждающие документы подаются в банк вместе с заявлением.
Какие формы отсрочки предлагает банк
Отсрочка не всегда означает «полное освобождение от платежей». Возможны три модели:
- Отсрочка основного долга
Пенсионер продолжает платить проценты, но сам кредит временно не гасит. Это наиболее распространенная форма.
- Полная отсрочка (кредитные каникулы)
В течение согласованного периода не уплачиваются ни проценты, ни основной долг. По окончании периода весь остаток перераспределяется на последующие месяцы. Может сопровождаться изменением графика и увеличением срока кредита.
- Реструктуризация
Это уже не отсрочка, а пересмотр условий договора: увеличение срока кредита, снижение ставки, объединение нескольких займов. Оформляется как допсоглашение.
Что делать если отказали в отсрочке? В случае отказа пенсионер имеет право подать повторное заявление, приложив новые документы или уточнив ситуацию. Также возможно обжалование через Центробанк или Роспотребнадзор, если нарушен порядок взаимодействия.
Как влияет отсрочка на кредитную историю
Если отсрочка оформлена официально, с согласия банка, то она не считается просрочкой и не портит кредитную историю. Информация передается в БКИ как «изменение условий договора», а не как нарушение. Если же пенсионер самовольно прекращает платежи, это влечет:
- формирование негативной записи в БКИ;
- начисление штрафов и пени;
- передачу долга в коллекторскую структуру или суд.
Человек на пенсии вправе рассчитывать на отсрочку по кредиту, особенно если его финансовое положение ухудшилось не по вине. При этом главное — действовать официально, подать заявление, подтвердить причины и не доводить до просрочек. Банк не обязан по закону предоставлять отсрочку по первому требованию, но обязан рассмотреть заявление добросовестно и ответить в установленный срок. А при наличии антикризисных федеральных программ — отказ вообще недопустим.
Оглавление
Проконсультируйтесь с автором статьи по вашему вопросу
Максим Витальевич
Генеральный Директор
