Финансовое мошенничество

Финансовое мошенничество — это действия, направленные на незаконное получение денег, имущества или другой выгоды путем обмана, манипуляций и злоупотреблений доверием. С каждым годом такие схемы становятся все сложнее и изощреннее, но понимание базовых принципов поможет вовремя заметить подвох и защитить свои финансы.

Какие бывают виды финансового мошенничества?

Финансовое мошенничество охватывает множество схем и методов, от простого телефонного обмана до сложных инвестиционных афер. 

• Телефонные мошенничества. Это знакомые многим звонки с «банковских» номеров, где якобы служба безопасности банка просит вас подтвердить данные карты. На самом деле, сотрудники банка никогда не запрашивают PIN-коды, CVV-коды и коды из SMS — это явный признак мошенничества.
• Интернет-мошенничество. Сюда относятся фишинговые сайты, поддельные интернет-магазины и социальная инженерия в социальных сетях. Мошенники создают копии сайтов банков или платежных систем, чтобы получить доступ к вашим аккаунтам.
• Кредитное мошенничество. В этом случае злоумышленники получают кредиты на поддельные документы или оформляют займы на посторонних людей без их ведома. Проверяйте кредитную историю и запрашивайте информации в бюро кредитных историй (БКИ) — дважды в год можно бесплатно. 
• Инвестиционные схемы. В основном предложения об инвестициях в “гарантированно прибыльные” активы — криптовалюту, акции, недвижимость и прочее. Но как только деньги попадают к мошенникам, вернуть их практически невозможно.

Данный вопрос регламентируется в России Уголовным кодексом, который предусматривает ответственность за мошенничество (статья 159), и Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», в соответствие с которым банки и финансовые организации должны вести учет и проверку подозрительных транзакций.

Как защититься от мошенников?

Чтобы защитить себя и свои финансы от мошенников:

• Никогда не сообщайте пароли, PIN-коды, коды из SMS третьим лицам.
• Мошенники создают поддельные сайты, схожие с официальными. Перед вводом данных убедитесь, что URL начинается с “https” и точно совпадает с официальным адресом компании.
• Используйте двухфакторную аутентификацию.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества:

• Обратитесь в банк. Сообщите о подозрительных транзакциях, банк сможет заблокировать карту или счет.
• Напишите заявление в полицию. Для расследования мошенничества требуется письменное заявление.
• Проверьте кредитную историю. Если кто-то получил кредит на ваше имя, вы сможете это быстро обнаружить и принять меры.

Юристы Финон напоминают: всегда следует сохранять бдительность! Проверяйте информацию, не передавайте личные данные и будьте осторожны с “выгодными” предложениями.