Кредитная карта в чем подвох
В этой статье
На первый взгляд кредитная карта — удобный инструмент: бери деньги банка, плати, а потом возвращай без процентов. Многие банки рекламируют «беспроцентный период до 120 дней» и «обслуживание 0 рублей». Но за красивыми словами часто скрываются условия, о которых клиент узнает уже после появления долга. Юристы компании Финон рассказывают обо всех типичных подводных камнях, о которых нужно знать до оформления карты.
Подвох №1: льготный период — не на все и не всегда
Банки часто обещают «до 120 дней без процентов», но в реальности:
- такой льготный период действует только на оплату товаров и услуг, а снятие наличных или переводы — сразу под проценты;
- чтобы воспользоваться льготным периодом, нужно вносить платежи точно по графику, иначе проценты начисляются задним числом с даты покупки;
- отдельные траты (например, в онлайн-казино, сервисах микрозаймов или у иностранных продавцов) вообще не подпадают под льготу — это указано в тарифах мелким шрифтом.
Проверить реальные условия по карте можно в тарифах и правилах использования, которые публикуются на сайте каждого банка (обязательно отдельным PDF-документом, не в рекламной брошюре).
Подвох №2: ставка по умолчанию выше, чем по потребительскому кредиту
Кредитная карта — это револьверный инструмент. Если не укладываетесь в льготный период — банк начинает начислять проценты. И ставка по карте обычно:
- от 25% до 49,9% годовых — в зависимости от банка и вашей кредитной истории;
- при просрочке добавляется еще и неустойка, пени и штрафы (например, 20% годовых сверху или фиксированная сумма — 590–890 ₽ за каждый пропущенный платеж).
Банки обязаны раскрывать полную стоимость кредита (ПСК), и она по кредитным картам нередко превышает 50% годовых. Сравнить ПСК можно через сайт Сравни.ру или banki.ru.
Подвох №3: комиссия за снятие наличных
Один из самых болезненных пунктов — снятие наличных по кредитке. Даже если написано «снятие без процентов», проверьте:
- какая комиссия берется при снятии в банкомате (обычно от 3 до 6%, но не менее 300–500 рублей);
- входит ли операция в льготный период (в большинстве случаев — нет);
- есть ли ограничения на минимальную сумму, ниже которой комиссия выше.
И да — перевод на карту другого банка или через СБП тоже может считаться «снятием наличных» и облагаться комиссией.
Подвох №4: платное СМС-информирование и обслуживание
Даже если карта оформлена как «бесплатная», часто:
- обслуживание 0 рублей — только при тратах от определенной суммы в месяц (например, от 5 000 рублей);
- СМС-информирование стоит 59–99 рублей в месяц и подключается автоматически;
- если не пользоваться картой, банк все равно может списывать плату за неактивность или «хранение кредитного лимита».
Такие списания тоже попадают в отчет по кредитной истории как просрочка, если баланс ушел в минус.
Подвох №5: карта — это уже кредит, даже если вы ей не пользовались
С момента оформления карты вы уже считаетесь заемщиком. Даже если не потратили ни рубля:
- информация уходит в Бюро кредитных историй (БКИ);
- банки видят вас как человека с действующим кредитным лимитом;
- другие банки могут отказать в кредите, считая, что у вас «резервный долг» — ведь вы в любой момент можете потратить лимит.
Кредитная карта — удобный инструмент, если вы точно знаете, как ей пользоваться и читаете тарифы до оформления, а не после первой просрочки. Подвох не в самой карте, а в условиях: проценты, комиссии, ограничения льготного периода — все это можно предусмотреть, если внимательно изучить договор.
Если вы не уверены, что сможете вовремя вносить платежи или разобраться с тонкостями — классический потребительский кредит может оказаться понятнее и выгоднее. А если карта уже оформлена — проверьте ее тарифы, настройте лимиты и отключите платные опции, которые вам не нужны. Финансовая безопасность начинается с внимательности.
Пройдите тест из 5 вопросов, чтобы узнать подходит ли Вам бесплатная процедура банкротства
Общая сумма задолженностей:
До 300 000 руб.
300 000 - 500 000 руб.
500 000 - 1 000 000 руб.
Больше 1 000 000 руб.
Ваш официальный доход (в месяц)
Менее 20 000 руб
20 000 - 50 000 руб.
Более 50 000 руб.
Есть ли у вас имущество (дома, квартиры, дачи, машины) в ипотеке или кредитах?
Есть ипотека
Есть автокредит
Есть ипотека и автокредит
Ничего нет
Есть ли у вас просрочки по платежам?
Да, около месяца
Да, около 3х месяцев
Да, более 6 месяцев
Нет
Регион, в котором Вы проживаете?
Москва или МО
Другой регион
Где Вам удобно получить консультацию
от помощника арбитражного управляющего?
Введите номер и мы отправим заключение по Вашей ситуации
Так же мы зафиксируем за Вашим номером бесплатную консультацию и экономико-правовую экспертизу
Экспертиза включает в себя:
• Анализ кредиторов гражданина
• Анализ кредитной нагрузки
• Анализ движимого и недвижимого имущества гражданина
• Анализ сделок с недвижимостью, транспортными средства
Шанс списания | 97%
Калькулятор цен на услуги
Рассчитай выгоду списания долга
0 ₽
Общая сумма долга
109 000 ₽
Цена банкротства
0 ₽
Ваша выгода
Записаться на консультацию
