Кредитная амнистия
В этой статье
Термин «кредитная амнистия» звучит заманчиво — будто государство или банки простят долги, а заемщику ничего не нужно делать. На практике все сложнее: в российском законодательстве такого понятия нет, и долги сами по себе не исчезают. Однако бывают антикризисные меры, программы реструктуризации, списание пени и других санкций — и именно это в народе называют «кредитной амнистией». Юристы компании Финон рассказывают, что на самом деле означает амнистия по кредитам, кто на нее может рассчитывать и как действовать должнику.
Что такое кредитная амнистия на практике
Кредитной амнистией часто называют:
- списание части долга (чаще всего — штрафов и пени);
- реструктуризацию займа с уменьшением ежемесячного платежа;
- приостановку взысканий (например, при ЧС, пандемии или мобилизации);
- временные госпрограммы поддержки заемщиков.
Законодательного акта, который бы обязывал банки «прощать» долг полностью, не существует. Каждая программа носит добровольный характер — участвовать в ней или нет, решает банк.
Например:
- в 2020–2021 годах действовала программа кредитных каникул из-за COVID-19;
- в 2022 году — кредитные каникулы для мобилизованных граждан и их семей;
- в отдельных регионах вводились локальные меры поддержки пострадавших от наводнений, пожаров и т.п.
Актуальные меры поддержки можно отслеживать на портале ЦБ РФ: cbr.ru
Кто может рассчитывать на «амнистию»
Реальные шансы на послабление есть у:
- мобилизованных граждан и членов их семей — по Федеральному закону от 07.10.2022 № 377-ФЗ, банки обязаны предоставить кредитные каникулы;
- жителей регионов, пострадавших от чрезвычайных ситуаций — при наличии регионального постановления;
- заемщиков с документально подтвержденной потерей дохода — могут получить реструктуризацию по программам самих банков.
Также банки часто идут навстречу в рамках судебного разбирательства — предлагают мировое соглашение с частичным списанием долга, чтобы избежать дополнительных издержек.
Что делать, если вы не можете платить
Если платить по кредиту невозможно — не ждите «всеобщей амнистии», а действуйте:
- Обратитесь в банк официально — через личный кабинет, письмо или офис. Опишите ситуацию и запросите:
- кредитные каникулы;
- изменение графика платежей;
- списание пени и штрафов.
- Попросите реструктуризацию — при наличии дохода, но нехватке на текущие выплаты.
- Если доходов нет — рассмотрите банкротство (через суд или МФЦ при долге до 500 000 рублей).
- Проверьте свои долги через портал госуслуг и сайт ФССП, чтобы понимать, на каком этапе дело.
А могут ли простить долг вообще?
Иногда банки списывают безнадежные долги — например, если истек срок исковой давности (3 года) и взыскание признано экономически нецелесообразным. Но такие случаи — редкость и не имеют отношения к государственной амнистии.
Пройдите тест из 5 вопросов, чтобы узнать подходит ли Вам бесплатная процедура банкротства
Общая сумма задолженностей:
До 300 000 руб.
300 000 - 500 000 руб.
500 000 - 1 000 000 руб.
Больше 1 000 000 руб.
Ваш официальный доход (в месяц)
Менее 20 000 руб
20 000 - 50 000 руб.
Более 50 000 руб.
Есть ли у вас имущество (дома, квартиры, дачи, машины) в ипотеке или кредитах?
Есть ипотека
Есть автокредит
Есть ипотека и автокредит
Ничего нет
Есть ли у вас просрочки по платежам?
Да, около месяца
Да, около 3х месяцев
Да, более 6 месяцев
Нет
Регион, в котором Вы проживаете?
Москва или МО
Другой регион
Где Вам удобно получить консультацию
от помощника арбитражного управляющего?
Введите номер и мы отправим заключение по Вашей ситуации
Так же мы зафиксируем за Вашим номером бесплатную консультацию и экономико-правовую экспертизу
Экспертиза включает в себя:
• Анализ кредиторов гражданина
• Анализ кредитной нагрузки
• Анализ движимого и недвижимого имущества гражданина
• Анализ сделок с недвижимостью, транспортными средства
Шанс списания | 97%
Калькулятор цен на услуги
Рассчитай выгоду списания долга
0 ₽
Общая сумма долга
109 000 ₽
Цена банкротства
0 ₽
Ваша выгода
Записаться на консультацию
