Как списать просроченный долг
В этой статье
Просрочка по долгам — начало цепочки последствий: пени, коллекторы, аресты счетов. Но если задолженность висит уже долго, закон допускает списание некоторых долгов — при определенных условиях. Главное — не затягивать и действовать в рамках правового поля. Как списать просроченный долг, рассказывают юристы по банкротству компании Финон.
Что считается просроченным долгом
Просроченный долг — это обязательство, по которому заемщик не внес платеж в установленный договором срок. Неважно, идет ли речь о кредите, займе, налоге или коммуналке — если наступила дата оплаты, а платеж не поступил, считается, что образовалась просрочка.
С этого момента начинает капать пеня или штраф, а в отдельных случаях кредитор может передать долг коллектору или подать в суд. При этом нет единого срока, после которого долг становится просроченным. Для каждой категории долгов действуют свои “правила”.
Для примера:
- по кредитам просрочка формируется на следующий день после даты платежного графика
- по налогам — с момента, когда истек срок добровольной уплаты (обычно это 30 дней после начисления)
- по коммунальным услугам — с 10-го числа следующего месяца
Когда долг можно списать через банкротство
Если долг не гасится, растет и платить его уже просто нечем — можно воспользоваться процедурой банкротства. В зависимости от ситуации — это может быть внесудебное или судебное банкротство. Обе процедуры регулируются Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Внесудебное банкротство
Это упрощенная форма — подается через МФЦ. Подходит тем, у кого:
- долгов от 50 000 до 500 000 рублей
- нет дохода и имущества для взыскания
- есть завершенное исполнительное производство по статье 46, часть 1, пункт 4 ФЗ №229 («невозможность взыскания»)
В таком случае заявление подается через портал Госуслуг или напрямую в МФЦ. Через 5 рабочих дней запускается процедура, длится она 6 месяцев. Участие суда и юристов — не требуется.
Судебное банкротство
Подходит, если сумма долга больше 500 000 рублей, есть имущество, или МФЦ отказал. Подача идет через арбитражный суд, обязательно участие финансового управляющего.
Расходы: госпошлина 300 рублей, депозит 25 000 рублей на оплату работы управляющего (можно вернуть при успешной продаже имущества).
В рамках процедуры составляется перечень всех долгов, запускается реализация имущества, и после всех этапов суд выносит определение о списании обязательств.
В ходе судебной процедуры можно списать не только кредиты и займы, но и долги перед ЖКХ, налоговой, микрофинансовыми организациями и даже физлицами по распискам — если суд сочтет их подлежащими списанию.
Когда долг признают безнадежным и спишут без банкротства
Иногда долги списываются и без процедуры банкротства — по закону или внутреннему решению кредитора. Такой вариант возможен, но требует соблюдения определенных условий. Чаще всего это связано с истечением срока исковой давности или невозможностью взыскания долга по закону.
Срок исковой давности — 3 года. Если с момента последнего платежа или контакта с кредитором прошло более трех лет, и за это время не было подано исковое заявление, то долг считается просроченным по сроку давности. Взыскать его в судебном порядке уже нельзя — суд просто откажет.
Однако:
- срок считается отдельно для каждого обязательства;
- он может «обновиться», если должник признает долг (например, по телефону или частичным платежом);
- в досудебном порядке кредитор все еще может «напоминать» о долге, но это уже не обязывает платить.
Если дело все же дошло до суда, но приставы не смогли взыскать долг и прекратили производство по п.4 ч.1 ст.46 закона №229-ФЗ, долг тоже становится фактически невзыскиваемым. В частности это основание, например, для внесудебного банкротства.
Банки и МФО иногда сами списывают долг как безнадежный в бухучете. Это не освобождает должника юридически, но снижает риски повторного взыскания: такие долги реже передаются коллекторам и не обжалуются в суде.
Пройдите тест из 5 вопросов, чтобы узнать подходит ли Вам бесплатная процедура банкротства
Общая сумма задолженностей:
До 300 000 руб.
300 000 - 500 000 руб.
500 000 - 1 000 000 руб.
Больше 1 000 000 руб.
Ваш официальный доход (в месяц)
Менее 20 000 руб
20 000 - 50 000 руб.
Более 50 000 руб.
Есть ли у вас имущество (дома, квартиры, дачи, машины) в ипотеке или кредитах?
Есть ипотека
Есть автокредит
Есть ипотека и автокредит
Ничего нет
Есть ли у вас просрочки по платежам?
Да, около месяца
Да, около 3х месяцев
Да, более 6 месяцев
Нет
Регион, в котором Вы проживаете?
Москва или МО
Другой регион
Где Вам удобно получить консультацию
от помощника арбитражного управляющего?
Введите номер и мы отправим заключение по Вашей ситуации
Так же мы зафиксируем за Вашим номером бесплатную консультацию и экономико-правовую экспертизу
Экспертиза включает в себя:
• Анализ кредиторов гражданина
• Анализ кредитной нагрузки
• Анализ движимого и недвижимого имущества гражданина
• Анализ сделок с недвижимостью, транспортными средства
Шанс списания | 97%
Калькулятор цен на услуги
Рассчитай выгоду списания долга
0 ₽
Общая сумма долга
109 000 ₽
Цена банкротства
0 ₽
Ваша выгода
Записаться на консультацию
