Кредитная история после банкротства
В этой статье
Процедура банкротства физлица действительно списывает долги, но оставляет яркий след в кредитной истории на годы вперед. После завершения дела банки видят информацию о банкротстве и, как правило, отказывают в новых кредитах. Юристы компании Финон рассказывают, что именно отражается в кредитной истории, как долго хранится информация, и что можно сделать, чтобы восстановить репутацию заемщика.
Что указывается в кредитной истории после банкротства
Информация о банкротстве фиксируется в разделе «Особые отметки» кредитного отчета. Она включает:
- дату подачи заявления о банкротстве;
- дату завершения процедуры;
- результат (например: «освобожден от обязательств»);
- факт закрытия всех долгов.
Кроме того, в основном разделе истории остаются все просрочки и непогашенные долги, которые привели к банкротству. Если они длились годами, это тоже будет отражено — в виде негативных статусов по займам.
Источники данных: Бюро кредитных историй (БКИ) — все записи формируются на основании сведений от банков, судов и арбитражных управляющих. Проверить свою историю можно бесплатно 1 раз в год на сайте госуслуги.ру → Раздел «Кредитная история».
Сколько лет хранится отметка о банкротстве
Срок хранения информации — 10 лет с даты завершения процедуры, согласно статье 7 Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях».Однако на практике банки чаще всего ориентируются на период в 5 лет:
- в течение 5 лет вы не можете подать на повторное банкротство (п. 3 ст. 213.4 закона № 127 ФЗ);
- именно в этот период практически невозможно получить кредит, ипотеку, рассрочку, кредитную карту — особенно в крупных банках;
- по истечении 5 лет некоторые банки начинают рассматривать клиентов повторно, особенно при наличии дохода и залога.
Можно ли исправить кредитную историю после банкротства
Полностью удалить или «обнулить» факт банкротства невозможно — он хранится в базе БКИ по закону. Но вы можете начать восстанавливать свою кредитную репутацию:
- Проверьте, закрыты ли все долги в истории. Иногда после банкротства кредиторы не подают информацию о полном погашении. Можно подать в БКИ заявление о внесении уточнений (через сайт бюро).
- Оформите договор с залогом или поручителем. Некоторые МФО и мелкие банки дают небольшие кредиты под обеспечением.
- Начните с малого: оформите дебетовую карту с возможностью овердрафта или виртуальную кредитку в банке, где у вас зарплатный проект.
- Пользуйтесь вовремя и без просрочек — каждый новый платеж улучшает вашу историю (при передаче данных в БКИ).
Важно: не ведитесь на «исправление истории за деньги». На рынке множество предложений от «юристов», которые обещают убрать банкротство из истории. Это мошенничество: удалить или скрыть факт банкротства нельзя — все данные передаются в БКИ автоматически из суда и ФНС.
Пройдите тест из 5 вопросов, чтобы узнать подходит ли Вам бесплатная процедура банкротства
Общая сумма задолженностей:
До 300 000 руб.
300 000 - 500 000 руб.
500 000 - 1 000 000 руб.
Больше 1 000 000 руб.
Ваш официальный доход (в месяц)
Менее 20 000 руб
20 000 - 50 000 руб.
Более 50 000 руб.
Есть ли у вас имущество (дома, квартиры, дачи, машины) в ипотеке или кредитах?
Есть ипотека
Есть автокредит
Есть ипотека и автокредит
Ничего нет
Есть ли у вас просрочки по платежам?
Да, около месяца
Да, около 3х месяцев
Да, более 6 месяцев
Нет
Регион, в котором Вы проживаете?
Москва или МО
Другой регион
Где Вам удобно получить консультацию
от помощника арбитражного управляющего?
Введите номер и мы отправим заключение по Вашей ситуации
Так же мы зафиксируем за Вашим номером бесплатную консультацию и экономико-правовую экспертизу
Экспертиза включает в себя:
• Анализ кредиторов гражданина
• Анализ кредитной нагрузки
• Анализ движимого и недвижимого имущества гражданина
• Анализ сделок с недвижимостью, транспортными средства
Шанс списания | 97%
Калькулятор цен на услуги
Рассчитай выгоду списания долга
0 ₽
Общая сумма долга
109 000 ₽
Цена банкротства
0 ₽
Ваша выгода
Записаться на консультацию
